Хипотека се враћа на ниво пре кризе

Садржај препоруке

• АХМЛ предвиђа значајан раст хипотекарних кредита
• Хипотека без предујма вратила се на тржиште
• Општи трендови на тржишту хипотекарних зајмова

Тржиште станова постепено се опоравља од кризе. Понуда расте и за нова и за секундарна становања. Ефективна потражња становништва такође расте.

Маи Данзиг. Нови досељеници. 1961

Важну улогу у потицању домаћег тржишта некретнина играју хипотеке које су ове године постале много приступачније за широк круг потенцијалних зајмопримаца. Ако се током кризе хипотека практично зауставила, у овом тренутку понуда хипотекарних кредита расте. У многочему, тржиште хипотеке враћа се на нивое пре кризе. Банке на тржишту нуде све више нових хипотекарних програма.

АХМЛ предвиђа значајан раст хипотекарних кредита

Према прогнозама Агенције за стамбено хипотекарно кредитирање (АХМЛ), у 2011. години обим хипотекарних кредита ће расти и вероватно ће чак и премашити ниво од пре кризе. Стручњаци предлажу да ће бити издато око 460 хиљада зајмова, чији ће укупни износ достићи 640 милијарди рубаља.

Ово је упркос чињеници да је у 2010. години укупан износ издатих хипотекарних кредита износио 370 милијарди рубаља, што је 44% мање него пре кризе у 2008. години, када су банке издале 349.502 хипотекарне кредите у износу од 655,8 милијарди рубаља. АХМЛ такође предвиђа да ће се удео објеката некретнина који су оптерећени хипотеком у укупном броју продатих стамбених некретнина на тржишту у 2011. години повећати на 17%.

Хипотеке оживљавају и што се тиче броја кредита, могуће је да ће и ова година премашити бројке из 2008. године.

Агенција је повећала своју почетну прогнозу за број хипотекарних кредита издатих у 2011. години. Специјалисти су узели у обзир недавну позитивну динамику у укупној економији земље, што би се такође требало одразити на број даних кредита. Ова прогноза сугерира да хипотеке оживљавају и што се тиче броја кредита, могуће је да ће и ова година премашити показатеље из 2008. године, када је дошло до врхунца хипотекарног кредитирања..

Међутим, треба напоменути да износ хипотеке још није близу показатеља прије кризе. Током кризе, просечан износ издатих хипотекарних кредита смањен је за 45%, на 1,26 милиона рубаља. Тренутно је најпопуларније становање у економској класи на тржишту, због чега се хипотекарно кредитирање прешло на овај тржишни сегмент. До данас, главни износ зајма је у просеку од 1,5 до 2,5 милиона рубаља. Новац се по правилу узима од банака као основна имовина за куповину једнособног стана или као недостајући износ за куповину двособног стана. Оптималан рок зајма је 10-15 година..

Камате за рубљарске кредите у 2011. требало би да остану на нивоу од 11,8-13%, а за девизне кредите – 10,2-11,2%. Међутим, стручњаци тврде да ће се, уколико се инфлаторни притисци сузбију, стопа хипотеке у Русији у 2011. години показати као најнижа у целој историји хипотекарног кредитирања у нашој земљи..

Током 2010. године примијећено је да већина банака покушава да стимулише потражњу за хипотекама. Према АХМЛ-у, прошле године је више од 19 банака смањило предујам, док је више од 40 банака смањило камате на хипотеку..

Пиетер Бруегел Млађи. Сеоски адвокат. 1621

Треба напоменути и још један важан тренд – хипотекарно тржиште је готово у потпуности прешло на рубл. Дакле, на крају 2010. године удео девизних кредита у монетарном износу износио је око 4% од укупног износа. А у броју издатих кредита – само 1%. У поређењу са нивоом пре кризе, у 2008. години било је 5 девизних зајмова на 100 издатих кредита, а у новчаном износу њихов удео у укупном обиму хипотека је био већи од 14,5%. Генерално, можемо рећи да су и банке и зајмопримци добро научили лекције из кризе.

Хипотекарни кредити издани у страној валути пре кризе и даље су проблематични. Имају највећу количину кашњења.

Прогнозе Агенције за стамбено хипотекарно кредитирање у Сбербанк Русије сматрају се прилично реалним. Према речима Наталије Карасеве, директорице одељења за кредите за становништво Сбербанке, банка планира да ове године повећање хипотекарних кредита буде око 20%. То је упркос чињеници да је Сбербанк крајем прошле године издала хипотекарне кредите у укупној вредности од готово 178 милијарди рубаља.

Хипотека без предујма вратила се на тржиште

Главни догађај првих месеци ове године био је повратак на тржиште предлога за хипотекарне кредите за које није потребан предујам. Потреба за предујмом, који у различитим банкама варира од 10-30%, један је од главних проблема хипотеке многих потенцијалних клијената. Према већини аналитичара, појава програма без предујма указује на приметно загревање на пољу хипотекарног кредитирања..

Дакле, као пример можемо навести програм ВТБ24 банке која је 16. марта 2011. започела примену јединственог хипотекарног програма за младе породице под називом „Хипотека + мајчински капитал“. Суштина овог програма лежи у чињеници да дужник може добити зајам за становање без предујма. У исто време, сви остали параметри позајмљивања остаће непромењени..

Према саопштењу службе банке, овај програм је намењен клијентима који имају државно уверење о мајчином капиталу (младим породицама са децом). Према овом програму, банка уплаћује средства за мајчински капитал као предујам. Уз то, зајмопримац у овом случају не мора бити управник средстава матичног капитала. Зајам се може издати супружнику или супружнику управитеља средстава матичног капитала.

Непознати уметник. Нови стан. 1960

Према Анатолију Печетникову, директору одељења за хипотекарно кредитирање ВТБ24, до данас је око 7 хиљада корисника кредита већ искористило своје право за отплату хипотекарног кредита мајчиним капиталом.

Такође, кредитни програм са нултом авансом нуди ОЈСЦ ЦБ Петроцоммерце, једини услов је да банка изда хипотекарне кредите за готове станове.

Према Бекар агенцији за продају некретнина у главном граду, хипотекарни кредити који су се вратили на тржиште без предујма показали су се великом потражњом. Сада се сличне понуде могу наћи на тржишту нових зграда..

Будући да је овај програм тражен међу потенцијалним купцима, са сигурношћу можемо претпоставити да ће многи програмери желети да продају своје некретнине помоћу хипотекарног кредита без предујма. Међутим, очигледно је да ће банке издавати такве кредите за становање у кућама које су у великој фази приправности. Димензија ће такође играти значајну улогу. Као што знате, једнособни станови се купују на првом месту. Сходно томе, програмери ће бити заинтересовани да продају путем хипотеке без предујма на скупљим некретнинама..

Општи трендови на тржишту хипотекарних зајмова

Генерално, тржиште хипотекарних кредита је превазишло последице кризе. У скоро свим аспектима хипотеке су се вратиле на ниво из 2008. године. Динамика развоја хипотекарног кредитирања сведочи о чињеници да стамбени кредити постају све приступачнији. Банке стимулишу потражњу снижавањем стопа како би привукле нове клијенте.

Тренутно су најпожељнији зајмопримци за банке у првом реду запослени у јавном сектору. То је због чињенице да постоји „бела“ плата. Једнако важан критеријум је и ниво образовања: за банке је важно да образовање потенцијалног клијента (дужника) буде изнад средњег стручног образовања. Банке такође узимају у обзир радно искуство особе и брачни статус. Комбинација свих ових показатеља омогућава нам да извучемо закључке о стабилности у животу потенцијалног корисника кредита.

Неки стручњаци предвиђају да ће се конкуренција између комерцијалних и државних банака ове године повећати..

Такође можемо рећи да се тржиште хипотекарних кредита у нашој земљи креће ка побољшању квалитета услуге купцима. Ово укључује погодност обављања месечних плаћања, могућност и доступност комуникације са банкарским стручњацима о питањима сервисирања кредита која настају код клијента током сервисирања хипотекарног кредита. Овај тренд настаје због чињенице да потражња за хипотекама расте. Банке ће се морати борити за нове клијенте. У овој ситуацији понекад, поред параметара самог зајма (висине депозита, стопе зајма, термина итд.), Љубазност особља, погодност сервисирања зајма, брзина рјешавања насталих питања и друге карактеристике корисничког сервиса могу постати прилично важни аргументи за избор банке..

Треба напоменути да неки стручњаци предвиђају пораст конкуренције између комерцијалних и државних банака у овој години. Због тога ће се на тржишту хипотекарних зајмова појавити нови програми кредитирања чији је циљ привлачење нових корисника кредита. Могуће је да ће доћи до даљег пада каматних стопа.

Бројни владини програми такође ће бити усмерени на смањење стопа хипотекарних кредита у 2011. години. Како је изјавио премијер Руске Федерације В. Путин, приступачно хипотекарно кредитирање један је од приоритетних програма државне социјалне политике. Такође је напоменуо да је за даљи развој хипотекарног кредитирања у нашој земљи развијено неколико посебних програма, укључујући заједнички са АХМЛ-ом и ВЕБ-ом, за финансирање којих је влада ове године издвојила 250 милијарди рубаља..