Како добити кредит осигуран некретнинама – банкарски услови и потребна документација

Садржај чланка

• Шта је зајам осигуран некретнинама
• Хипотеке осигуране постојећим становањем
• Непримјерен зајам осигуран станом
• Зајам осигуран земљом
• Предности зајма
• Минимални проценат
• Кредит обезбеђен станом без доказа о приходима
• Услови кредита осигурани некретнинама
• Како добити зајам осигуран од стана
• Документа за кредит
• Банковни захтеви за корисника кредита
• Добијање и сервисирање кредита
• Поступак враћања зајма
• Које банке дају кредите обезбеђене некретнинама
• За и против кредита

Ако особи хитно треба новац, а нема је где да узме, онда банке нуде услугу као што је зајам осигуран некретнинама, који дужнику омогућава прилику да добије велики износ за разне сврхе, од набавке стана до могућности да изврши поправке код куће или се опусти. Такви производи су популарни у банкарском окружењу, јер ће се банка заштитити од ризика давањем новца – ако кредит обезбеђен некретнинама престане да се плаћа, имовина имовине подносиоца захтева једноставно одбацује.

Шта је зајам осигуран некретнинама

У вези са ширењем тржишта приватне станоградње, банке су постајале све спремније да дају новац за сигурност некретнина, нудећи их својим клијентима када потоњи немају средстава за куповину новог стамбеног простора или ако постоји непокривена разлика између цене старог и новог стамбеног простора. Чак и ако се циљеви клијента не односе на хипотеке, банке и даље дају кредите, ако као обезбеђење неко пружи стамбено или било какву другу робу а приори у потражњи на тржишту.

Хипотеке осигуране постојећим становањем

За закон, циљни зајам осигуран некретнинама је еквивалентан хипотеци, јер у сваком случају купујете ново становање, узимате новац у ту сврху или узимате средства у друге сврхе, хипотекарним некретнинама – такав зајам се сматра циљаним. Постоје опције када особа, желећи да побољша своје животне услове, жели да позајми новац од кредитне институције тако што ће одредити некретнине које већ поседује. Уговором се посебно предвиђају услови који сугеришу да ће особа добијена средства потрошити искључиво на куповину станова.

Непримјерен зајам осигуран станом

Многе велике банке, на пример, Сбербанк, нуде неприкладан зајам осигуран станом, који предвиђа да новац који је дат подносиоцу представке може бити потрошен у било које време и да неће морати да пружа извештаје о томе. Такви производи Сбербанке требало би да буду популарни међу клијентима, међутим, потреба да се прикупи пуно докумената, од којих један садржи два листа, и вероватноћа да се не добије новац, застрашују потенцијалне подносиоце захтева.

Зајам осигуран земљом

Ако неко нема стан који је, према документима, његово власништво, тада многе банке, на пример, Руска пољопривредна банка, нуде да узму зајам против обезбеђења земљишне парцеле, ако припада потенцијалном зајмопримцу. Препоручљиво је да локација буде у добром простору, на њој се налазе неке зграде, тако да банка има прилику, у случају кашњења са плаћањем позајмљених средстава, лако и профитабилно продати.

Кредитне компаније могу узети било коју имовину као залог за кредите, издајући потрошачке зајмове за то – то могу бити аутомобили, камиони, специјална возила, дизалице, багери, чак и антиквитети, мада у овом случају банке нерадо разматрају такве гаранције, јер старински предмети захтевају независна процена, а затим их продати није тако једноставно.

Предности зајма

За разлику од осталих производа банкарских зајмова, предности кредита обезбеђене некретнинама су очигледне:

• разматрање пријаве траје најмање времена;
• конкуренција за клијенте подстиче банке на снижавање каматних стопа;
• рок зајма може бити врло дуг, до 25 година;
• неке организације пружају потенцијалним зајмопримцима могућност да не наводе величину свог прихода;
• ако је лице клијент банке, онда се уговор може потписати под повољнијим условима обезбеђења, који се могу односити на висину камате, као и на период пријема зајма и његове отплате;
• за израчунавање каматне стопе на кредит можете користити хипотекарни калкулатор који се налази на веб локацији било које комерцијалне компаније која се бави кредитирањем.

Минимални проценат

Свака банка има своју каматну стопу на кредит осигуран од куће или стана. Постоји један општи неписани услов – што мање докумената које клијент достави кредитној институцији, то ће веће бити камате на позајмљена средства. Дакле, у Сбербанк достиже 14% годишње у рубаљима, московска филијала Алфа банке нуди тражиоцима кредита у Москви 12,5 – 12,9%, стопа у Росселкхозбанк зависи од тога колико времена клијент узима новац – што је дужи рок отплате већи ће бити износ плаћања.

Кредит обезбеђен станом без доказа о приходима

Свака особа жели да добије позајмљена средства што је брже могуће без прикупљања пуно информација. Заштићени кредит можете без информација од Сбербанке узети само примањем редовних плата на картици ове банке или искључиво у образовне сврхе, за које Сбербанк поседује посебан „образовни“ производ. Совцомбанк, Востоцхни Екпресс Банк и Руска пољопривредна банка могу да дају кредите без потврда о платама, нудећи најприкладније услове за кориснике кредита.

Услови кредита осигурани некретнинама

Свака банка има своје услове за добијање зајма обезбеђеног некретнинама, међутим, најважнији захтев је пружање поузданих информација о доступном становању, за које се претпоставља да ће бити под хипотеком. Процену његове вредности врше стручњаци. На основу тога се доноси одлука о издавању потребног износа новца, који износи одређено учешће – од 60 до 85% – тржишне цене стана или куће. Банке могу поставити друге услове, на пример, сагласност за зајам за људе који живе са подносиоцем захтева.

Како добити зајам осигуран од стана

Да бисте поједноставили издавање средстава и брзо узели зајам осигуран некретнинама, прво морате процијенити и осигурати свој дом тако да службеници банке не би морали да спроводе овај поступак. У овом случају, потребно је користити услуге угледних компанија, чија ће документа имати тежину за запослене у банци. Испуњавањем обрасца за издавање одређене врсте кредита, морате бити свјесни да вам неће бити додијељен износ који ће бити више него што је наведено у евалуацијском листу.

Сви трошкови истовремено падају на рамена потенцијалног зајмопримца и никако се не надокнађују. Клијент подноси захтев за врсту кредитног оптерећења које му је потребно у једном обрасцу, а затим чека док службеници банке провере да ли су му документи пружени ради истинитости и усклађености са стварношћу. Све то траје неко време – у неким случајевима апликација траје неколико сати, а понекад и неколико дана.

Документа за кредит

Прелазећи на ову или ону организацију, клијент би требао знати која документа ће му требати да би поднио захтјев за кредит осигуран од стана. У сваком појединачном случају ситуација зависи од банкарске структуре и производа који потенцијални дужник жели да користи. Код хипотеке становања или било које друге ликвидне некретнине потребни су следећи папири:

• докумената који потврђују право подносиоца на становање;
• пасош, број личног рачуна кандидата у ПФ;
• образац којим се званично потврђују приходи подносиоца захтева са пореским олакшицама;
• основа на којој подносилац захтева поседује имовину (уговор о поклону, куповина, наследство);
• потврда од МФЦ-а да је подносилац пријаве уписан у кућну књигу;
• оверена нотарска сагласност рођака који су пријављени у стану за издавање новчаних средстава.

Банковни захтеви за корисника кредита

У Русији постоје скоро идентични захтеви банке за потенцијалног зајмопримца који жели добити новац хипотеком куће или стана:

• старост од 21 до 65-70 година (код Совцомбанк старост примаоца средстава може достићи 85 година);
• подносилац захтева мора бити држављанин Русије;
• службено раде најмање шест мјесеци код истог послодавца;
• да не привлаче заједничке зајмопримце ако су приватни предузетници, власници приватних фарми капитала или главни рачуновође приватног капитала, а не појединци.

Добијање и сервисирање кредита

Након што је банкарска структура одобрила захтјев за кредит осигуран некретнинама, зајмопримцу ће се дати потребан износ у готовини или путем преноса на наведени рачун. Подносилац захтева мора пажљиво да проучи све клаузуле споразума које се односе на отплату кредитног тела и камате, јер ако он најмање три пута закасни или делимично отплати тренутни дуг, обезбеђење може пренијети зајмодавцу без икаквог правног поступка.

Поступак враћања зајма

Ради једноставности и погодности праћења плаћања, банкарске структуре осигуравају отплату зајма осигураног станом у једнаким деловима, израчунавајући потребан месечни износ за отплату и прикључујући овај обрачун главном уговору. У уговору се наводи рок за израду траженог износа, након чега ће се обрачунати казне за закашњело плаћање. Понекад је могуће отплатити све дугове једном, једном уплатом одједном, међутим, овај начин брзе отплате кредита може бити предмет провизије.

Које банке дају кредите обезбеђене некретнинама

Све кредитне и банкарске организације су заинтересоване да њихов новац буде у оптицају и да профитира са најмање ризика. Најпопуларније банке које дају хипотекарне кредите су Сбербанк, ВТБ 24, Алфа-банка, Раффеисенбанк, Руска пољопривредна банка (која преферира кредитирање пољопривредника и приватних власника домаћинстава), Совцомбанк, Газпромбанк, ИИБ и Ориент Екпресс Банк. Сваки од њих има своје производе који нуде различите врсте кредита уз залог непокретности..

За и против кредита

Као и сваки терет зајма, постоје и предности и недостаци кредита који је обезбеђен некретнинама. Плузи укључују чињеницу да кредитне компаније брзо и позитивно реагују на апликацију подносиоца захтева, ако је тачно извршена и уз њу су приложени сви потребни документи. Лоша страна је што морате да прикупите и извршите пуно папира, а затим понекад и цекате читаву недељу, да ли они дају пријаву или не.