Како добити кредит осигуран комерцијалним некретнинама правним или физичким лицима – преглед понуда банке

Садржај чланка

• Шта је зајам осигуран комерцијалним некретнинама
• Која се некретнина може заложити
• Намјена зајма
• Ко може добити кредит обезбеђен комерцијалним некретнинама
• Појединци
• Правна лица
• Самостални предузетници
• Услови зајма
• Начин производње
• Кредитни лимит
• Каматна стопа
• Којој банци је боље узети кредите обезбеђене комерцијалним некретнинама
• Како се пријавити за кредит
• Захтев за кредит
• Који су документи потребни
• Значајке кредитирања осигураних комерцијалним некретнинама у 2019. години
• Отплата кредита

Када дају ликвидно обезбеђење, банке дају веће количине новца на привремену употребу. Ако обавезе из уговора нису испуњене, имовинска права се преносе на повериоца. Давање кредита обезбеђеног комерцијалном некретнином за ширење посла или куповину додатних трговинских подлога у хипотеку спада у ову категорију обезбеђених кредита.

Шта је зајам осигуран комерцијалним некретнинама

Овај поступак подразумева зајам код кога су нестамбене просторије које се користе за добит гаранција плаћања. Привредници често узимају зајмове осигуране нерезиденцијалним некретнинама како би напунили обртна средства. Није неопходно информисати банке о сврси узимања новца, али такав захтев може да предвиди програм позајмљивања у одређеној организацији.

Која се некретнина може заложити

Постоје строга ограничења имовине која се може користити као залог за кредит. Течна комерцијална некретнина сматра се објектима који се користе за профит или раст капитала. Таква имовина није погодна за живот и доноси стабилан приход предузетнику. Колатерали могу бити:

• Канцеларијска имовина. Садржи учионице, зграде, канцеларије, пословне центре.
• Индустријска својина. Ова категорија укључује производне хале, складишта, предмете за складиштење робе.
• Малопродаја некретнина. То су продавнице, фитнес центри, хотели, тржни центри итд..

Намјена зајма

Представници великих и средњих предузећа користе ову банкарску понуду да би проширили обим својих активности. Набављају нову опрему, земљиште за изградњу радионица или продајних центара. Чешће узимају ненамјенске кредите за већи износ. Са представницима малих предузећа ствари су другачије. Абсолут банка, Банка Интеса и друге финансијске организације дају им кредите само за посебне сврхе:

1. Куповина нестамбене имовине за предузетничке активности.
2. Поправак комерцијалне имовине која се користи као обезбеђење.
3. Изградња објекта за предузетничку делатност.

Ко може добити кредит обезбеђен комерцијалним некретнинама

Ову услугу могу користити не само власници великих индустријских предузећа, већ и почетници. Кредит осигуран од комерцијалних некретнина такође се пружа појединцима уколико пруже детаљну студију изводљивости и пословни план. Минимални кредитни рок за све врсте зајмопримаца у многим банкама је 6 месеци.

Појединци

Укључивање комерцијалне хипотеке један је од најприступачнијих начина да организујете властити посао за грађане или да повећате износ пасивног дохотка. Зајам се може дати у облику паушалног плаћања или кредитне линије. Одабрани облик финансирања утиче на каматну стопу. Банке појединцима издају кредите осигуране комерцијалним некретнинама ако могу потврдити властиту солвентност. Предности овог начина кредитирања:

• индивидуални приступ за сваког клијента;
• рочност кредита одређује појединац.

Правна лица

Представници великих и средњих предузећа могу користити ову банкарску услугу. Величина кредита за њих биће већа него за индивидуалне предузетнике. Средства се преносе на банковни рачун наведен у уговору о зајму. Новац се може пребацити на картицу ако се користи за нагодбе са пословним партнерима. То би се требало одразити на финансијску политику компаније..

Самостални предузетници

Зајам осигуран комерцијалним некретнинама могу добити представници малих предузећа. Након састављања уговора о зајму, новац се може пребацити на банковну картицу, банковни рачун или издати у готовини на благајни. Самостални предузетник може кредит поверити повериоцу. Приликом обраде докумената и примања готовинског зајма, адвокат мора доставити оверену пуномоћ.

Услови зајма

Финансијске институције деле све купце према приходу и пословном обиму. Ови показатељи утичу на максимални износ кредита. Разматрају се захтјеви за зајам у периоду од 2 до 10 дана. Такав зајам могу узети само индивидуални предузетници, већ и појединци, отворена или затворена акционарска друштва која испуњавају следеће услове:

• власници предузећа или његовог значајног дела;
• Једини извршни органи институције или предузећа.

Начин производње

Као резултат трансакције са банком, клијент добија кредит у једној од одабраних врста. То може бити кредитна линија или обичан зајам. У првом методу, клијент прима новац у фазама, када му је потребан за приватне операције. Максималан и минимални износ кредитне линије утврђује зајмодавац. Поред тога, може се одредити временско ограничење употребе средстава..

Кредитни лимит

Давањем зајма обезбјеђеног од продавнице, дужник може добити износ не већи од 70-80% од вредности хипотеке. Ово ограничење назива се кредитни лимит. Може бити минимум и максималан. Лимит се одређује тржишном вредношћу осигурања и солвентношћу клијента. Након потпуне отплате зајма, банке повећавају максимални износ кредита који дужник може узети..

Каматна стопа

Уз колатерално кредитирање, обрачун преплаћеног кредита је индивидуалан приступ. Узмите у обзир не само ликвидност и вредност предмета, већ и кредитну историју зајмопримца, тј. оснивачи предузећа или једно правно лице. Данас банке дају кредите са 18,25% годишње. Нижа каматна стопа је дата дужницима који су редовни купци финансијске институције..

Којој банци је боље узети кредите обезбеђене комерцијалним некретнинама

Многе финансијске организације у Русији укључене су у издавање кредита средњим и малим предузећима. Неки од њих захтијевају пружање додатне сигурности која се може повући у заостатку. Остале компаније ограничавају максимални износ зајма на неколико милиона рубаља. За почетнике предузетнике је најбоље да добију кредит уз залог стечене или већ купљене комерцијалне некретнине у некој од следећих банака:

• ВТБ 24. Комерцијална хипотека доступна за физичке и правне особе. Осигурани новчаним средствима издаје се ако је дужник успео да потврди солвентност и присуство тренутног пореског оптерећења компаније. Сигурно треба гаранција.
• Росбанк. Кредити се одобравају након одобрења стечене имовине код организације. Новац се преноси на рачун код Росбанк. Главни захтев банке је да уговори осигурање одабране имовине.
• Руска пољопривредна банка. Свакако потребна гаранција инвеститора или главних акционара предузећа. Новац се преноси на текући рачун отворен у овој финансијској институцији..
• Промсвиазбанк. Поднијети захтев за кредит за куповину комерцијалне некретнине могу правна и физичка лица. Према условима зајма, власник предузећа не може добити више од 50 милиона рубаља. Ако је износ зајма мањи од 30 милиона рубаља, уговор о хипотеци се не извршава.
• Локо-Банк. Течни предмети су возила, индустријска опрема, некретнине.

Услови кредитирања малих предузећа обезбеђених комерцијалном имовином у руским банкама:

Како се пријавити за кредит

У првој фази потенцијални дужник мора да достави повериоцу оснивачке и финансијске документе своје компаније. Након што стручњаци проуче све папире, банка ће одлучити да ли је препоручљиво да подносиоцу пријаве зајам који је обезбеђен некретнинама. Период за разматрање пријаве – 2 дана. Ако је компанија прошла ревизију, следиће следећи поступци:

• Процена имовине зајмопримца од стране независног стручњака. Он се спроводи како би се утврдила права цена осигурања. Процену имовине може извршити стручњак ангажован од стране власника или банке.
• Преглед имовине. Као део овог поступка, зајму ће се тражити документа о имовини. Стручњаци за банкарство провериће постоје ли препреке у примени пројекта.
• Закључивање уговора и издавање зајма. Банке нуде најповољније услове зајмопримцима који посједују некретнине, које је на тржишту велика потражња.

Захтев за кредит

За кредит који је обезбеђен комерцијалном имовином можете конкурисати искључиво у филијали изабране банке. Претходно је од запослених у кредитној организацији вредно сазнати списак докумената који ће требати да буду достављени за кредит. Термин за разматрање апликације зависи од тога да ли је потенцијални дужник клијент банке и да ли је спреман да пружи додатну сигурност.

Који су документи потребни

Коначну листу потврда које власник ликвидне непокретности мора да преда како би примио новац утврђује зајмодавац. Потенцијални дужник мора унапријед припремити папире који потврђују његову солвентност. То могу бити извјештаји о рачунима / депозитима других банака или потврде које приказују добит компаније за прошлу годину. Листа садржи следеће документе:

• образац пријаве особе која је одлучила да узме зајам;
• пасош и друга документа која доказују идентитет подносиоца захтева;
• папире који потврђују солвентност грађана / предузећа (финансијски извештаји, потврде о дивиденди и др.);
• Студија изводљивости за добијање финансирања (ако се новац узима за реализацију предузетничких циљева);
• папирима који потврђују власништво над колатералом;
• техничка, катастарска документа;
• извод из Јединственог државног регистра.

Значајке кредитирања осигураних комерцијалним некретнинама у 2019. години

Банке пооштравају захтеве за новим клијентима. Ако би компаније које послују шест месеци могле добити рани зајам осигуран комерцијалним некретнинама, сада живот предузећа за подношење захтева треба да буде најмање 1 годину. Каматне стопе су се промениле. Неке банке дају нове позајмице у 2019. години искључиво са 20% годишње, док износ кредита не прелази 60-70% вредности обезбеђења.

Отплата кредита

Шема отплате дуга утврђује се распоредом доприноса који сачињава повјерилац. Исплате могу бити ануитет када сваки мјесец корисник кредита плаћа једнаке износе новца или се разликује. У последњем случају, доприноси ће имати различиту вредност, смањујући се до краја рока зајма. Зајму је исплативије да отплати дуг према диференцираној шеми. Преплата у овом случају ће бити мања.