Како добити хипотеку у банци

Садржај чланка

• Шта је хипотекарно кредитирање станова
• Како то функционише
• Захтеви за хипотекарне зајмопримце
• Добијање стабилног службеног прихода
• Радно искуство
• Добра кредитна историја
• Ликвидност обезбеђења некретнина
• Како добити хипотеку
• Који су документи потребни за преузимање хипотеке
• Како добити хипотеку за стан – детаљна упутства
• Анализа и избор понуда на тржишту некретнина
• Одабир банкарске институције и хипотекарни програм
• Захтјев за хипотеку
• Уговор о кредиту
• Кућно осигурање
• Шта вам је потребно да бисте добили хипотеку на преференцијалном програму
• За младе породице
• Социјална хипотека
• За војно особље
• Како добити хипотекарни кредит са мајчиним капиталом

Када се одлучите за куповину новог становања кредитом, исплати се размотрити могућности за кредите обезбеђене некретнинама. Руске банке нуде много различитих могућности хипотекарног кредитирања за различите категорије корисника кредита. Хипотекарни кредити се плаћају дуго, тако да бисте требали разумјети нијансе питања како добити хипотеку уз подршку државе, мајчинство, бенефиције за војно особље, младе породице. Акције банке, регионални социјални програми пружају прилику за куповину готовог становања, станова у новоградњи са попустима.

Шта је хипотекарно кредитирање станова

Дугорочни зајам наменске намене који се пружа појединцима за куповину кућа, станова, станова, земљишних парцела за стамбену изградњу, а пренос ове имовине као залога назива се хипотеком. Често се користи шема преноса купљеног становања као обезбеђења, али могуће је обезбедити у ту сврху и другу некретнину корисника кредита. Хипотекарна имовина подлеже терету Ростог права над некретнинама. За добијање хипотеке за куповину стамбеног простора биће потребан почетни допринос од 20% његове цене.

Како то функционише

Како добити хипотеку, јасно је из шеме процеса хипотекарног позајмљивања:

• одабиром стамбене имовине, дужник се обраћа банци;
• уз захтев за кредит прилаже пакет основних и додатних докумената;
• након одобрења апликације за хипотеку, банка испитује предмет обезбеђења;
• залог се преноси на процену непокретности независној агенцији;
• након анализе свих података банка доноси одлуку;
• саставља се и потписује уговор о зајму;
• дужник врши почетну рату;
• осигурање осигурања, живот дужника;
• банка пребацује новац продавцу;
• терет је заложен.

Захтеви за хипотекарне зајмопримце

Захтеви за приматеље хипотеке су мање строги. То је због присуства течног колатерала. Ако зајмопримац не плати своје обавезе, банка има могућност да повуче и прода обезбеђење. Они такође захтевају држављанство Руске Федерације, ограничавају старост корисника кредита од 21 до 60 година. Пожељна је стална регистрација у региону банкарске институције. Потврда о приходу корисника кредита мора банци потврдити могућност правовремене отплате хипотекарног кредита. Додатни разлози за издавање зајма су присуство аутомобила, друге имовине у објекту.

Добијање стабилног службеног прихода

За добијање одобрења и давање хипотекарног кредита, износ месечне хипотекарне исплате не би требало да пређе 40-45% укупног месечног прихода породице дужника. То подразумева захтев за минималном платом. Зајмопримац мора да достави изјаву о дохотку у облику пореза на доходак од две личности или у облику финансијске институције, овереног од стране шефа, главног рачуновође и печата компаније. Многе банкарске организације дају додатни приход примљен из различитих извора..

Радно искуство

Банкари немају посебне захтеве за дужину услуге зајмопримца. На последњем послу мора радити најмање 6 месеци. Дужина укупне дужине услуге утиче на доношење одлука, јер потврђује способност клијента да прима приходе у будућности. Недавно су осигуравајуће куће почеле да осигуравају зајмопримаче од могућности губитка посла током извршавања кредитних обавеза.

Добра кредитна историја

Правовремено извршавање кредитних обавеза, са кашњењем не већим од 5-10 дана, а не више од три пута годишње, створиће за вас позитивну кредитну историју, слику доброг зајмопримца у будућности. Јасно разумевање добре кредитне историје у свакој финансијској институцији је различито. Ако неко од вас не успе из тог разлога, обратите се другом. Добре информације о вама, према Бироу кредитне историје, пружиће боље услове зајма, брзо доношење одлука, мањи пакет потребних докумената. Са лошом кредитном историјом, не треба се ослањати на добре услове за кредит.

Ликвидност обезбеђења некретнина

Банковна организација има највиши степен захтева за имовином обезбеђења. Да би смањила ризик, банка мора бити сигурна у брзу продају колатерала по обрачунатој цени. Стога банке нерадо узимају некретнине без проблема, Хрушчове, парцеле и станове на удаљености већој од 50 км од регионалних и окружних центара. Процењена вредност некретнине може бити нижа од тржишне цене. Износ предујма треба да покрије ову разлику и надокнади банци трошкове повлачења, ако је потребно, од корисника кредита и продаје заложног предмета..

Како добити хипотеку

Да бисте добили стамбени зајам, морате да процените своју могућност давања предујма, месечних уплата. Морате наћи некретнину која одговара вашим могућностима, проверити, договорити продају. Тада одлучујете о банци, њеним понудама, подносите захтев, прикупите пакет докумената. На веб страницама банкарских организација научићете како добити хипотеку и шта вам треба за то. Финансијске институције имају различите процедуре за процену колатерала, проверу солвентности и састављање уговора о зајму. Ако имате погодности, потражите специјализоване програме.

Који су документи потребни за преузимање хипотеке

Приликом подношења захтева за хипотеку потребна су следећа документа (максимална листа):

• апликација, банковна пријава;
• копија пасоша, ТИН;
• копија потврде о пензијском осигурању;
• копија војне исказнице;
• копија потврде о образовању;
• копија венчаног венчања, развода, брачног уговора;
• копија извода из матичне књиге рођених деце;
• копија радне књижице;
• потврде о дохотку корисника кредита;
• копија прелиминарног уговора о продаји стамбеног простора.

Како добити хипотеку за стан – детаљна упутства

Да бисте схватили како узети стан под хипотеком и своју финансијску ситуацију, требате адекватно проценити ваше финансијске могућности:

• утврдити колики је износ новца за предујам;
• према величини предујма направите израчун максималне цене стана;
• израчунати месечне уплате користећи калкулатор за кредит било које од банака;
• узети у обзир трошкове осигурања;
• проценити могућност месечних плаћања.

Затим можете предузети следеће кораке:

• Потражите предмет за куповину
• избор банке;
• подношење захтева код банке, процена предмета;
• осигурање осигурања, живота, здравља зајмопримца, ризика губитка посла;
• извршење уговора о зајму са планом отплате, његово нотарско оверење;
• аконтација;
• плаћање некретнина продавцу, регистрација куповине и продаје стамбеног простора;
• државна регистрација права на непокретностима, терет Росреестр.

Анализа и избор понуда на тржишту некретнина

Одабир становања треба да се заснива на вашим жељама. Вриједно је размотрити тренутне и будуће интересе супружника, дјеце. Доношење коначне одлуке темељи се на максималној могућој цијени стана за вас:

• у првој фази тражења станова прикупите неколико опција на секундарном тржишту;
• да купујете некретнине, размотрите опције у новим зградама, размислите о цени пуне завршне обраде;
• куповина парцеле за индивидуалну стамбену изградњу (ИЗХС) добра је опција за приградско становање;
• Пронађите стручњака за некретнине за правни преглед;
• темељно проверите одабрану опцију, имајте на уму да банка и осигуравајуће друштво не сносе одговорност ако постоје проблеми са становањем након подношења захтева за кредит;
• закључивање прелиминарног купопродајног уговора са продавцем.

Одабир банкарске институције и хипотекарни програм

Избор банке која вам одговара и банкарски програм врши се према главним критеријумима прихватљивости за вас:

• Банковни захтеви за зајмопримце, образац залога;
• износ аванса;
• каматна стопа;
• облик, износ, начине месечне исплате;
• могућност ране делимичне и пуне отплате;
• присуство акција, погодности, посебних програма кредитирања;
• додатне провизије и исплате.

На пример, у највећој руској финансијској институцији Сбербанк, након позитивног одговора на пријаву, процес састављања уговора о хипотекарном зајму траје до 10 дана. Хипотека се издаје са роком доспијећа до 30 година, уз почетну уплату од 20%, са 10,5% годишње, а дозвољена су и до три суоснивалаца или жиранти. Сбербанк нуди преференцијалне хипотеке за младе породице од 9,5%. Отплата камата и зајма врши се у једнаким деловима (ануитет).

Захтјев за хипотеку

Подношење пријаве за давање хипотекарних средстава и банка процењује ваш предлог у неколико корака:

• Након што сте разрадили све могућности за позајмљивање, поднесите захтев за одабрану банку путем интернета или у њеној канцеларији на претходно разматрање;
• након одобрења пријаве, поднијети цео пакет докумената;
• банка проверава способност зараде, солвентност зајмопримца, непостојање дугова по раније издатим кредитима, врши сопствену инспекцију предмета куповине, нуди компанију за процену;
• има независни извештај о процени, банка даје понуду за све ставке хипотеке.

Уговор о кредиту

На званичним веб локацијама банака могуће је упознати стандардне хипотекарне уговоре. У неким случајевима, измене уговора могуће су, узимајући у обзир карактеристике преференцијалних програма за младе породице, војно особље и социјално незаштићене категорије грађана. Заједничко свим хипотекарним уговорима је:

• информације о дужнику и банци;
• укупни износ зајма;
• аконтација;
• услови зајма;
• каматна стопа;
• отплатни план;
• казне и новчане казне за кршење уплата;
• Контакт информације.

Кућно осигурање

Банковне институције дају кредите, али захтијевају осигурање колатерала. Овај захтев се заснива на чињеници да је залог једина гаранција за враћање кредитног новца у случају да дужник одбије да плати хипотеку. У случају делимичног или потпуног губитка становања од стране зајмопримца током рока важења хипотекарног уговора, осигуравајуће друштво на основу уговора о осигурању надокнадиће банци изгубљена средства позајмице.

Шта вам је потребно да бисте добили хипотеку на преференцијалном програму

Хипотекарни програми многих банака нуде посебне или преференцијалне услове хипотеке за одређене категорије грађана. Такви услови се предлажу у регионима за решавање социјалних и демографских проблема. Младе породице, социјални радници, наставници, лекари, млади научници, уговорни војници могу конкурисати за хипотекарне погодности од федералних и регионалних државних агенција. Информације о томе како узети хипотекарни кредит и шта је потребно за хипотеку за преференцијалне категорије грађана доступне су на веб страницама банкарских организација.

За младе породице

Решавање демографских проблема региона врши се преференцијалним програмима државне подршке за куповину станова за младе породице. Млада породица која стоји у реду за становање има право да узме зајам са погодностима. Ови програми укључују попусте на предујам, повољну каматну стопу, делимично отплату плаћања на кредит од стране државе. Субвенције у оквиру програма повољног становања за младе породице за породице без деце чине 35%, а до 40% за породице са децом. Минимална уплата за њих може се смањити на 10-15%.

Социјална хипотека

За социјално незаштићени део становништва земље, наставници, медицински радници, запослени у општинским службама, одобравају се кредити у оквиру преференцијалних програма. Листа друштвено значајних занимања за земљу укључује научне, културне раднике, запослене у војно-индустријском комплексу земље, младе специјалце у руралним срединама. Предности и информације о томе како добити хипотеку за такве запослене пружају регионалне, општинске и савезне власти, што зависи од потчињености социјалног радника.

За војно особље

Да би могла добити хипотекарни кредит за стан, војска је развила програм финансираног хипотекарног система (НИС). Према његовим правилима, обрачунска средства се врше у року од три године од дана регистрације. Ова средства могу бити утрошена за предујам хипотеке. Након закључења хипотекарног уговора, његова отплата се врши из НИС-а током трајања уговора за војника..

Како добити хипотеку за војника руских оружаних снага на уговору и главне параметре државног програма „Војна хипотека“:

• да акумулира средства акумулирајућим хипотекарним системом за предујам;

• предујам – 10% трошкова изабраног стана;
• стопа хипотеке – 12,5% годишње;
• максимални износ је 2,4 милиона рубаља.

Како добити хипотекарни кредит са мајчиним капиталом

По рођењу или усвајању другог детета породици се наплаћује матерински капитал. У 2019. години његов износ је 453.026 рубаља. Овај новац се законом може користити за плаћање вртића, школарине или делимично плаћање аванса на хипотеку. По закону, мајчински капитал се може добити након потписивања хипотекарног уговора. Стога банке састављају два уговора – износ матичног капитала и главни уговор. Након плаћања првог уговора сматра се испуњеним, раскида, главни уговор и даље делује.