Грешке у инвестирању – 17 уобичајених грешака и 5 корака за њихово решавање

Институт ЦФА (Цхартеред Финанциал Аналист) – међународна организација за цертифицирање финансијских професионалаца – објавио је уобичајене инвестиционе грешке и савјете за њихово избјегавање. Ове препоруке су релевантне како за оне инвеститоре који су већ потписали уговор са финансијским саветником, тако и за оне који не користе такве услуге и раде све самостално.

Грешка бр. 1: Висока очекивања

Свиђало вам се то или не, једноставна чињеница улагања неће решити све ваше финансијске проблеме. Лако је помислити да ако инвестирате, тада ће све бити савршено, а сви ваши проблеми ће бити решени. Ово се нарочито односи на слушање саветника за инвестиције који обећавају високе приносе..

Најбоље што сваки инвеститор може учинити је реално размишљати. Погледајте шта берза заиста предвиђа, не само за годину дана, већ и за колико година унапред, и користите ове бројеве за ваша очекивања.

Грешка бр. 2: Недостатак јасних инвестиционих циљева

За већину људи то није проблем. Њихов инвестициони циљ је стабилан пензијски приход, односно најбоље социјално осигурање.

Теже је схватити када људи улажу из других разлога, осим што им не дају пристојну пензију. Ако не улажете у старост, треба да откријете тачно зашто улажете, колико сте удаљени од циља и колико ризика можете да преузмете. Морате схватити шта вас стреми. То може бити: куповина некретнина, капитал за плаћање школовања детета или износ средстава потребан за отварање предузећа.

Грешка бр. 3: слаба диверзификација

Грешке у инвестирању неће без тога. Диверзификација инвестиција значи да се ваш новац дистрибуира на много различитих ствари. У идеалном случају новац за инвестирање распоређујете између потпуно различитих врста имовине: готовине, обвезнице, акције, некретнине или чак племенити метали и колекционарство. Осјећат ћете се сигурније и нећете изгубити све ако вам једна од инвестиција падне на вриједности.

Проблем је што већина људи не дистрибуира довољно својих улагања, поготово када је ријеч о пензијској штедњи.

Грешка бр. 4: Пажња је усредсређена на кратак временски период

Тржиште брзо расте и такође брзо пада, добивајући или изгубивши неколико бодова у једном дану, а то може бити заиста нервозно путовање за неке људе. Ако имате 100.000 УСД на берзи и изненада вам је пало 4% у једном дану, једноставно сте изгубили 4.000 УСД. Ово је довољно за почетак панике.

Међутим, чињеница је да ако сте инвестирали у акције на берзи, онда овде није битно. Разумни инвеститори увек улажу дугорочно и у тој перспективи увек постоји прилично сталан (иако неуједначен) узлазни тренд. Другим речима, тржиште је у историји увек показало раст. Ако притиснете дугме панике један дан, недељу или чак годину дана, на крају ћете много повређивати правећи грешке у инвестирању и изгубити више него што бисте могли да добијете.

Грешка бр. 5: Куповина растућих и продаја падајућих залиха

Инстинкти многих људи говоре им да морају купити акције након дана или седмице када су се добро показали на тржишту. Акције су у последњем кварталу порасле за 10%, што значи да се чини да их морамо купити. Са друге стране, људи често инстинктивно почињу продавати акције када брзо падну. Они виде губитке током последњег месеца или тромесечја, престрашени су и успаничени. Такве стратегије непрестано пропадају инвеститоре.

Због тога је пре куповине или продаје неопходно да сами истражите неко средство. Прије свега, морате вјеровати у бројеве, множитеље и хладну математику..

Грешка бр. 6: Учестало трговање

Неки људи улазе у „игру“ са својим улагањима. Одговарају на вести које чују и непрестано редистрибуирају своју имовину. Проблем када то учините је што по правилу генеришете пуно трансакционих накнада и провизија за трансакције, као и пуно пореских последица. Вијест је често оно што генерише ваше грешке у инвестирању..

Многе брокерске компаније наплаћују накнаду сваки пут када купујете или продајете хартије од вредности. Ако то радите пречесто, накнаде смањују ваш приход..

Поред тога, брзо можете претворити вашу пореску ситуацију у неред, са комбинацијом краткорочних и дугорочних профита и губитка капитала. Боље је имати разноврстан план и увек се га придржавати без реакције на вести..

Грешка број 7: Плаћање великог броја провизија

Брокерске компаније наплаћују различите накнаде приликом куповине и продаје имовине. Штавише, финансијски планери такође раде са комисијама. Ако инвестирате у нешто што има високе накнаде за трансакције, ваш новац одлази.

Много је боље сазнати како минимизирати провизије и пронаћи могућности улагања које иду са малим или никаквим накнадама за трансакције..

Грешка бр. 8: Пребацивање пореза

Људи се често фокусирају на пореске последице својих одлука о инвестирању, чак и на штету себе. Да, предузимање корака како бисте себи помогли да плати ниске порезе може бити добра одлука, али порези које особа плаћа на поврат улагања често су мали у поређењу с добром стратегијом улагања..

Ако дође прилика да смањите порез без губитка профита од улагања, искористите то, али ако се пре свега одлучите како не бисте платили неколико стотина рубаља, готово увек себи гарантујете најгори резултат.

Грешка бр. 9: Преглед неправилних улагања

Ако сте издвојили новац за неколико различитих средстава, неки од њих ће ове године имати боље приносе него други. Претпоставимо да желите да задржите омјер 50/50 између две „кошаре“ у свом портфељу и на почетку године имате по 50.000 УСД сваки. Претпоставимо да је током године прва инвестиција порасла за 20%, док је друга остала на истом нивоу. Сада имате 60.000 УСД у првој „корпи“ и 50.000 УСД у другој, тако да се омјер новца померио и сада износи 55/45.

Ако се овај раст настави даље, ви ћете бити далеко од свог циља и разбити стратегију, јер ћете у првом „кошу“ имати више средстава и биланс диверзификације ће бити нарушен. Стога одмах прилагодите улагања како бисте задржали имовину свог портфеља у пропорцији који вам је потребан..

Грешка бр. 10: Минимални или максимални ризик

Ако ризикујете превише, склони сте паници и, као резултат, имаћете нижи салдо у тренутку израчунавања профита од очекиваног. Емоције и импулсивне одлуке с обиљем ризичних операција штетиће хладном прорачуну, који берза толико воли. С друге стране, ако мало ризикујете, нећете добити снажан раст инвестиција и профита. Пронађите средину и заједно са високоризичним и профитабилним хартијама од вредности изаберите конзервативнију и стабилнију имовину.

Грешка бр. 11: Одговор медија

Медији воле хипе. Они ће радити на томе да вас убеде да вам је потребна ова или она инвестиција, јер је то најбоља ствар у земљи. Следеће што ће вам рећи: све се распада, небо пропада и очекивања се нису остварила.

По правилу, ништа од тога није тачно. Медији једноставно знају да је страх оно што привлачи гледаоце и читаоце. Будите мирни и одмјерени – немојте одговарати на хипере, нарочито када су у питању инвестиције.

Грешка бр. 12: Трагање за профитабилношћу

Ако видите имовину сличну вашој, али с бољим приносима, није увек вриједно пријећи на њу. Прво, резултати које је непозната компанија постигла у прошлости не указују на њен успех у будућности. Друго, што је већи принос, већи је ризик (уопште).

Грешка бр. 13: недостатак дужне ревности

Само зато што је у неком чланку предложено улагање у нешто или је неко на ТВ-у рекао да ће нека инвестиција функционисати сасвим у реду, не морате одмах да улажете свој новац.

Често коментари медија саветника за инвестиције који имају своје разлоге за промоцију одређеног средства немају никакве везе са вашим финансијским успехом. Зато одвојите време да самостално истражите нову инвестицију или не радите ништа. Никада не слијепите слијепо препоруке..

Грешка бр. 14: Рад са погрешним помоћником

Као и у било којој професији, и у финансијском свету постоје добри саветници и лоши. Постоји неколико знакова бескорисних саветника и ваше инвестиционе грешке могу такође зависити од њихових погрешних препорука..

Сигуран знак сумњивог саветника је да вам не поставља много питања. Добар консултант жели знати ко сте и који су разлози за улагање. Још један знак је да не може објаснити зашто бисте желели негде да инвестирате.

Генерално, боље је давати предност оним финансијским саветницима који не зарађују на провизијама од одређених инвестиција (јер ће супротно дати подстицај да вас подстакне да улажете, без обзира на вашу финансијску ситуацију).

Грешка бр. 15: Емоције

Најгоре инвестиционе одлуке и инвестиционе грешке заснивају се на емоцијама, а те емоције могу произаћи из многих разлога: страх за будућност, бес или туга због кључних односа, ирационална срећа.

Најбољи инвестициони план је план који се разматра са минималним емоцијама и онај који се придржавате током својих емоционалних успона и падова.

Грешка бр. 16: Занемаривање инфлације

Инфлација је стварност. Цијене и даље расту, а ако то не схватите у будућности, бит ћете губитник. Укључите инфлацију у једначину. Претпоставимо да цене поскупљују (најмање) за 3% годишње, па ће вам требати већи износ у односу на ваше циљеве. Да, то вам чини мало даље од вас, али додатни израчун омогућиће вам да боље разумијете своје инвестиције и отклоните ове инвестиционе грешке.

Грешка бр. 17: Недостатак уштеде

Не можете променити успоне и падове економије, али можете променити и своје свакодневно понашање. Можете да уштедите на непотребним стварима, што ће вам дати више новца за улагање. Можете пронаћи добар баланс који ће узети у обзир ваше будуће и тренутне потребе..

Пет кључних корака за решавање проблема инвестиција

 1 корак: научите како да улажете

Знање је моћ. Најважнија ствар коју можете учинити је да учите, учите, изучавате и никада не престаните са учењем. Улагање у ствари није тако тешко све док сте спремни да потрошите време на учење о томе. Пример добре књиге за споро читање је Интелигентни инвеститор, аутор Бењамин Грахам. У било којем тренутку када нешто не схватите, зауставите се и поново прочитајте тренутак. Сваки пут када се појави термин који вам није познат, зауставите се и сазнајте од других извора шта значи да бисте разумели о чему се разговара. Погледајте пуно примера из стварног света. Затим узмите другу књигу улагања и тако даље. Убрзо се неће чинити застрашујућим.

2. корак: Сами управљајте инвестицијом

Једном када стекнете знање, управљање инвестицијом ће изгледати као очигледан корак. Зашто не управљате својим инвестицијама ако разумете како да уложите? Ако преузмете независну контролу, ви одбијате посреднике између улагања и вас и имате прилику да слободно одаберете било коју и најбољу имовину. Скоро свака инвестицијска компанија нуди више него довољно интернетских алата за лично управљање, користите ово.

Корак 3: Слиједите једноставну стратегију

Што је једноставније, то је боље. Осмислите веома једноставан портфељ распоређен у две или три различите класе имовине. То могу бити домаће акције, међународне акције, обвезнице, готовина, некретнине итд. Изаберите око 10 – 12 хартија од вредности и посматрајте удео улагања 70/30 (акције / обвезнице).

Подесите аутоматски план улагања, а онда заборавите на све. Повремено га проверите и прилагодите своја аутоматска улагања у складу са тим, реинвестирајте дивиденде и одржавајте свој портфељ у равнотежи.

Корак 4: Сачекајте успоне и падове

Залихе ће расти и пасти. Обвезнице ће расти и пасти. Некретнине ће расти и пасти. Не паничите. Никад не заборавите да сте на почетку дугог пута. У паници, трчање уз њу, пребацивање или повратак на основу краткорочног пада или скока је лоша одлука за дугорочне позиције, нарочито ако плаћате порез, царине и провизије..

Корак 5: Позовите плаћене финансијске саветнике само за веће проблеме

У неком тренутку ће се вероватно појавити заиста тешко питање или ситуација, а ви ћете постати несигурни у своје поступке..

То не значи да ће доћи време панике или да све среди одједном. То значи да требате назвати плаћеног финансијског саветника који неће губити време покушавајући да вам прода неке инвестиције које су изван вашег интересовања.

Добар финансијски саветник поставиће вам много питања, сазнати где идете и помоћи вам да поставите свој портфолио тако да останете на путу који желите да будете..

Ако следите ове кораке, бићете сигурни у већину новчаних проблема и грешке улагања неће вас дотакнути, здраво за готово.

Слични чланци

• Најбоље индустрије за улагање у 2018. години – Топ 9

  Проналажење профитабилне индустрије у коју можете уложити може бити добра стратегија ако тражите нове могућности. Али баци новац на нове залихе (као да их има)…

• Како одабрати акције за правилно улагање

  Особа која почне да улаже је на раскршћу. Треба одабрати праву залиху из више опција. Поготово када је у питању…

• Правила улагања за изградњу дугорочног богатства

  Једна од ствари коју би модерна особа требало да уради јесте да се окрене успешним банкарима, трговцима, финансијским консултантима, како би разумели,…