Хипотекарни терет или шта урадити за кориснике кредита који су узели кредит за становање у страној валути

Садржај препоруке

• Реструктурирање
• Рефинансирање у другој банци
• Стан на продају
• Прелазимо у економски режим

Проблем нестабилности курса рубље снажно је погодио породични буџет Руса који су узели хипотеку у страној валути, јер месечне исплате кредита постају све веће, што се не може рећи о приходу. Које кораке треба да предузму власници хипотекарног уговора да би се некако смањили финансијски губици?

Реструктурирање

Овај концепт се разуме као промена услова хипотекарног уговора да би се олакшао терет дужника. Банка може продужити рок зајма, прерачунати га и поправити по курсу у рубаљима или одложити уплату. Да би постигао реструктурирање, зајмопримац мора да контактира банку која му је издала хипотеку и напише захтев за реструктурирање зајма, у коме ће навести разлоге због којих мора поново да изврши прерачун хипотеке, као и да у пријави приложи документа која потврђују његов идентитет, финансијско стање и запосленост. … Комплетна листа потребних докумената може се видети на веб локацији банке која га је задужила .

Након што стручњаци финансијске институције провере поднете документе, биће донета одлука о задовољавању или одбијању клијента у реструктурирању.

Ова опција је погодна за кориснике кредита чији ниво прихода се није значајно смањио од времена регистрације хипотеке. Ако је клијент изгубио посао, почео да прима много нижу службену плату или је већ имао проблема са исплатама у прошлости, шансе да ће банка пристати да реструктурира његов кредит врло су мале .

Рефинансирање у другој банци

Многе финансијске институције нуде зајмопримцима да рефинансирају хипотеку коју је издала друга банка. Истина, у овом случају ће бити потребно склопити нови хипотекарни уговор и његови услови ће бити строжији него раније..

Ипак, ова опција рефинансирања може бити корисна зајмопримцу ако он није у стању да плати хипотеку у целости, а његова банка не пристане на реструктурирање.

Пре него што се обратите некој другој финансијској институцији, морате пажљиво прочитати уговор о хипотеци. Зајмопримац нема шансе да се рефинансира у другој банци ако је уговором о хипотеци предвиђена забрана рефинансирања у другој финансијској институцији.

Листа банака које тренутно имају програм рефинансирања веома је дугачка. На пример, тренутно Московска банка нуди рефинансирање кредита других банака у рубаљима са 10,95% годишње. Да би добио сагласност за рефинансирање, дужник мора поново да прође тест солвентности, осигура своју имовину и живот и изврши тржишну процену непокретности..

Стан на продају

Продаја хипотеке није тако тешко. Чињеница да је дужник прошао банковни чек и добио кредит од финансијске институције требало би да служи као додатна гаранција потенцијалним купцима да стан не купују од преваранта. Најважнија ствар код продаје такве некретнине је прибављање сагласности банке за њену продају.

Надаље, купац и продавац могу закључити нотарско оверени уговор о куповини и продаји, након чега купац плаћа дуг позајмице банци, а преостали део трошкова становања преноси на продавца. Након тога, банка издаје хипотеку купцу, а продавцу документ у којем стоји да он нема дуговања.

Постоји опција када је банка директно укључена у продају. Купац уплаћује потребан износ банци, а затим запослени финансијске институције разлику између вредности имовине и износа хипотеке преносе на име продавца.

Други начин да се добије новац за хипотекарни стан је додељивање хипотекарних права. Али таква схема још увек није уобичајена, јер ће у овом случају нови власник хипотекарног стана бити дужан да остатак дела дуга отплати новим уговором о хипотеци, који ће закључити са банком. Сходно томе, имаће различите услове и рате за кредит..

Многи потенцијални купци могу се преплашити ревизијом каматних стопа, према тренутним банкарским стопама. Поред тога, ако купац има ниску службену плату, банка можда неће пристати на пренос хипотеке. На крају крајева, неће имати гаранције да ће нови дужник убудуће моћи отплаћивати остатак дуга..

Прелазимо у економски режим

Горе наведене шеме не одговарају свима. У неким је случајевима много лакше не продати стан или реструктурирати кредит, већ наставити враћање хипотеке под старим условима. На крају крајева, многи имају прилику посудити недостајући износ од пријатеља или једноставно ограничити потрошњу како би акумулирали средства потребна за уплате у банку.

То је најповољније учинити за кориснике кредита који су узели хипотеку пре више од 5 година. Већина финансијских институција утврђује променљиве стопе на хипотеке, што омогућава годишње смањење плаћања. На пример, зајмопримци који су у 2014. узели кредит од Сбербанке за куповину становања у износу од 3 000 000 рубаља, у првој години морају да плаћају 45,225 рубаља месечно. Али до 2019. године ово плаћање ће се смањити за скоро 50%.

Поред тога, постоји нада да ће се рубља након неког времена вратити на своје претходне позиције. Корисницима кредита који имају слично гледиште такође нема смисла предузимати никакве мере.