Субвенција за отплату хипотеке у 2018. години – услови за регистрацију

Садржај чланка

• Шта је субвенција за хипотеку
• Програми државне помоћи за отплату хипотеке у 2018. години
• Кућа
• Државна подршка младим породицама са хипотеком
• Накнада хипотеке државним службеницима и државним службеницима
• Субвенција за отплату хипотеке
• Војна хипотека
• Ко има право на субвенцију?
• Услови за потенцијалне учеснике
• Хипотекарне субвенције у 2018. години
• Рефинансирање
• Хипотекарно реструктурирање
• Субвенције за хипотеку
• Отплата хипотеке на терет државе мајчиним капиталом
• Како добити субвенцију од хипотеке од државе
• Где да одем
• Који су документи потребни

За пружање државне подршке социјално угроженим групама становништва постоје државни програми за субвенционисање хипотекарних кредита. Низ нових одредби ће се појавити у њима наредне године. Предсједник Руске Федерације Владимир Путин рекао је да ће главне промјене утицати на категорије грађана који ће добити државну помоћ у враћању хипотекарног кредита.

Шта је субвенција за хипотеку

Под субвенцијом се подразумева бесповратна државна финансијска помоћ оријентисана ка делимичној отплати хипотекарног кредита. Финансијска средства која грађани добијају могу се користити и као предујам и за плаћање главног дуга. Субвенционисање се врши на два нивоа – регионалном и савезном.

На пример, грађанин може уплатити мајчински капитал као прву рату, а затим поднијети захтјев за локалну субвенцију у оквиру програма за помоћ младим породицама, више пута смањујући коначни преплаћени износ. Учешће није територијално ограничено – програм субвенционисања важи на територији било којег конститутивног ентитета Руске Федерације, а сам животни простор може бити или нова зграда или секундарна зграда, али становање мора бити довршено и наручено..

Програми државне помоћи за отплату хипотеке у 2018. години

Наредне године биће пет програма за субвенционисање хипотекарних кредита:

• кућа;
• смештај за руску породицу;
• Субвенција за отплату хипотеке за младу породицу;
• војна хипотека;
• хипотека под материнским капиталом.

Кућа

Учесници овог програма могу очекивати значајно смањење додатних трошкова позајмице. Поред тога, зајмопримци могу да дају потврду за куповину стана или куће као имовине. Учешће у програму становања је доступно сирочади, великим породицама, инвалидима, самохраним мајкама. Буџетски стручњаци могу да рачунају на подршку – лекари, наставници, научници итд..

Субвенција за враћање хипотекарног кредита у 2018. години није увек довољна за плаћање пуних трошкова новог становања, па је дозвољено да се та средства користе као улаз. Салдо онда купац плаћа кредитом или личном штедњом. На савезном нивоу породица од 4 особе добија субвенцију од милион рубаља, али регионалне власти имају право да обезбеде не више од 300 хиљада.

Грађанин Руске Федерације требао би бити у могућности да самостално премости јаз између субвенција које даје држава и просјечне тржишне цијене становања у одређеној регији. Треба имати на уму да програм у почетку није био усмјерен на пружање смјештаја на потпуно бесплатној основи.

Државна подршка младим породицама са хипотеком

Накнада за хипотеку од државе младој породици предвиђена је за младе са просечним примањима млађим од 35 година. Предуслов је непостојање одговарајућег животног простора у личном власништву оба примаоца одобрења за враћање кредита у 2018. години. Да бисте поднели захтев за државну помоћ, потребно је да припремите пакет докумената и контактирате одељење за омладинску политику градске управе.

Износ примљене субвенције директно зависи од званичног прихода породице, присуства или одсуства малолетне деце и сложеног нивоа финансијске добробити субјекта Руске Федерације. На пример, породици без деце може се понудити финансијска подршка до 30% износа кредита, а пар са децом биће покривен до 35%, плус 5% за свако дете. Важно је узети у обзир да у случају слабог прихода или лоше кредитне историје банка може одбити чак и ако дужник учествује у програму.

Накнада хипотеке државним службеницима и државним службеницима

Програм субвенционирања укључује социјалну хипотеку која је намењена запосленима искључиво буџетске сфере са нижим нивоима дохотка од просека. Циљна категорија су грађани – радници државних организација – поликлиника, болница, образовних установа и научно истраживачких завода. Службеници за спровођење закона и агенције за спровођење закона неће моћи да учествују у овом програму. Издавање потврда врши одељење.

Примљена средства можете користити на само два начина – компензацијом камате на хипотеци или примањем до 15% укупне вредности имовине. Врло је корисно учествовати у програму субвенција за истраживаче, чија се стопа може поравнати до 10%. Постоје старосна ограничења – не старија од 35 година, али она се уклања ако грађанин има стаж дужи од 25 година.

Субвенција за отплату хипотеке

Привилегија предвиђена за повећање породице израчунава се на основу горње границе нивоа животног стана по глави становника за две четвртине пре датума подношења захтева за подршку и пружања свих релевантних докумената. При рођењу или усвајању (усвајању) првог детета субвенција ће износити 40 буџета уздржавног минимума (БПМ), другог – 80. При рођењу или усвајању (усвајању) двоје деце помоћ за прво дете је 40, а за друго 80.

Војна хипотека

Постоји субвенција за војску да отплати хипотеку у 2018. години. Учешће у програму доступно је свим запосленима који су у војсци дуже од 3 године, као и војним пензионерима. Одређени износ месечно се преноси на регистровани рачун учесника у програму финансираног хипотекарног система (НИС). Након 3 године, можете поднијети извјештај и поднијети захтјев хипотекарној банци. Кредитна стопа у овом случају је фиксна на 9,9 одсто годишње. Прикупљена финансијска средства плаћају се у корист хипотеке, а зајам у потпуности покрива држава уместо грађана.

Фонд акумулативног и хипотекарног хипотеке за сваког учесника програма формира се углавном из савезног буџета. Услови израчуна за програм војне хипотеке су типични – 18 квадратних метара по члану породице. Планирана је куповина стамбеног простора до 54 квадратна метра. метара, уз очекивање просечне породице од 3-4 особе. За неке категорије војног особља доступно је повећање површине будућег становања (са 15 на 20 квадратних метара):

• универзитетски професори;
• који имају чин пуковника или старијег;
• команданти јединица;
• војска са академском или почасном дипломом.

Војска ће морати да надопуни субвенцију добијену по потврди личном уштедом само у два случаја: ако је грађанин отпуштен са положаја или ако додељена средства нису довољна да у потпуности врате вредност стечене имовине. Ово последње нарочито важи за Москву, московску регију и друге регионе са високим ценама становања..

Ко има право на субвенцију?

Живот већине грађана тренутно је препун финансијских тешкоћа. Поред свакодневних трошкова и плаћања пореза, често је потребно и отплату кредита, чије су каматне стопе веома високе. Хипотека као подврста уговора о зајму може бити посебно тежак случај, јер се даје на период до 30 година, а за тако дуг период, много може.

На државну подршку за хипотекарне исплате могу рачунати:

• војно особље и ветерани;
• запослени у јавном сектору – медицина, образовање, наука итд.
• младе породице (са и без деце);
• велике породице;
• посвојитељске породице;
• самохране породице са децом млађом од пунолетства.

Да бисмо боље разумели принцип субвенције за враћање хипотекарног кредита у 2018. години, можемо узети у обзир добар пример. Претпоставимо да банка одобрава зајам по годишњој каматној стопи од 16,5% и фиксној стопи субвенције од 12%. Субвенција зајма за враћање хипотекарног кредита у 2018. години покрива разлику од 4,5 посто, која се одмах преноси на зајмодавца. Као резултат, држава сноси део трошкова, а грађанин добија уговор о хипотеци са регулисаних 12% годишње.

Услови за потенцијалне учеснике

Да би добио подршку, грађанин мора да испуни бројне захтеве:

• старост до 35 година за младе породице, до 54 године за државне службенике;
• улазнина од 20%;
• способност да самостално покрију разлику између примљене субвенције и укупних трошкова становања;
• обавезно осигурање стечене имовине;
• субвенција се одобрава први пут.

Истакнуте су три тачке, које би требало да одговарају стеченом становању:

1. Хипотека би требало бити једино прихватљиво кућиште за корисника кредита.

2. Вредност стечене имовине не сме да пређе просечну тржишну вредност региона за више од 60 процената.

3. Површина не сме прелазити следеће вредности: 46 квадратних метара за једнособне, 65 за двособне и 85 за трособне станове.

Хипотекарне субвенције у 2018. години

Субвенција за отплату хипотеке за породице са децом у 2018. години постаће приоритетно подручје социјалне подршке овој категорији грађана. Руски председник Владимир Путин најавио је покретање програма у складу са којим ће бити враћена стопа већа од 6%. За породицу која је родила друго дете, период државне помоћи биће 3 године од дана издавања кредита, а рођење трећег – 5 година.

Државни програми субвенционисања грађана пружају више начина пружања помоћи: смањење каматне стопе, делимичну или потпуну, у зависности од износа, отплату хипотеке, рефинансирање дуга коришћењем услуга друге банке, реструктурирање у тешким финансијским ситуацијама или коришћење матичног капитала.

Рефинансирање

Добијање новог зајма за отплату постојећег кредитног дуга назива се рефинансирањем. Уз подршку државе, грађанин, који се обраћа другој банци, може рачунати на атрактивне услове: ниже редовне доприносе, ниже камате и преглед тренутног рока отплате кредита. Банка је у могућности да пружа услуге рефинансирања, ако дужник није имао кашњења у плаћању, има службени посао и приходи нису смањени.

Хипотекарно реструктурирање

За спровођење поступка реструктурирања кредитне организације биће потребна потврда тешке финансијске ситуације дужника. Финансијска ситуација се сматра тешком кад, након што уплати износ месечне рате, зајмопримац има мање од два БПМ-а за смештај. Циљ реструктурирања је изменити уговор о зајму како би се смањило или привремено укинуло месечно плаћање.

Уговор се продужава или се разлика пребацује на крај распореда плаћања, а део износа покрива држава. У овом случају, зајмодавац такође добија одређене погодности, јер вероватноћа поврата новца расте. Да би се добила државна подршка, морају се испунити следећи услови: кредитно становање је једини, цена некретнина не прелази 160% просека за регион и нема закашњелих плаћања.

У августу 2018. године програм реструктурирања је ревидиран и продужен. Према одлуци Владе, додељено је додатних 2 милијарде рубаља за субвенционисање и услови поступка су ажурирани: уговор би требало да траје више од једне године у време реструктурирања, износ државне подршке могао би бити до 30% преосталог дуга, али не више од 1,5 милиона рубаља ; обезбеђена имовина треба да буде једини смештај грађана.

Субвенције за хипотеку

Кандидати за државне субвенције могу:

• породице са малим примањима са децом млађом од 18 година;
• све младе породице са малолетном децом;
• запослени у јавном сектору и државни службеници – наставници, лекари итд.
• војна.

Субвенције за хипотекарне каматне стопе имају за циљ побољшање животних услова грађана Руске Федерације. Средства савезног буџета користе се за дјелимично плаћање државе прве рате хипотеке, али програм субвенционира стопе само на нове зграде. Одлуке о субвенцијама доноси Агенција за стамбене хипотеке. Не доводећи у питање банку, држава снижава стопу на 11% за војне залихе и до 12% за обичне грађане.

Отплата хипотеке на терет државе мајчиним капиталом

Када се друго дијете роди или усвоји, породица добија мајчински капитал који се може утрошити на отплату хипотекарног дуга. Програм је на снази од 2007. године, а продужен је до 2021. године. За многе породице субвенција за отплату хипотеке у 2018. години је једини начин за побољшање услова становања. Важно је да су само безготовинске исплате на располагању за добијање потврде о државној подршци, немогуће је примити мајчински капитал у готовини.

Програм има неколико функција:

• можете да искористите државну подршку само једном;
• износ примљен по сертификату годишње се прилагођава за инфлацију;
• сваки грађанин може затражити право на повлаштене услове кредита након појаве другог детета у породици;
• субвенција се може користити за плаћање улазнице и главног дуга или камате на хипотеку;
• потврда о државној подршци престаје да важи након смрти примаоца, лишења родитељског права и по отказивању усвајања.

Приликом куповине некретнина уз подршку државе, грађанин је дужан да стекне право власништва на Росреестр-у; у власничким документима се наводи да кућу или стан залаже кредитна организација. Процес отплате хипотекарног кредита уз учешће мајчинског капитала може се поделити у неколико фаза:

1. Добијање потврде о постојећем дугу од поверилаца.
2. Прикупљање докумената потребних за подношење у пензиони фонд.
3. Разматрање апликације траје у просеку месец дана. Уколико буде одобрено, додатних 30 дана биће утрошено за пренос новца из ФИУ-а кредитне институције.
4. Чим се новац пренесе у банку, износ хипотекарног кредита се прерачунава и дужник добија ажурирани распоред плаћања.
5. Ако породица већ плаћа дуг на хипотеци, субвенција се може потрошити за њену пријевремену отплату под условом да се доставе документи наведени у параграфима 6. и 13. Декрета Владе Руске Федерације од 12.12.2007. Н 862 (са допунама 05.05.2017.).

Како добити субвенцију од хипотеке од државе

Важно је запамтити да се државни фондови не могу вратити, а новчана плаћања су искључена. Учесник програма не добија лични износ лично, али субвенција се може потрошити не само за плаћање дуга, већ и за друге трошкове повезане са куповином некретнина – проценом имовине итд. Да бисте добили субвенције за већину програма, примењује се следећи алгоритам акција:

1. Подношење и разматрање докумената. Разматрање може трајати до 180 дана.
2. Након одобрења апликације издаје се потврда о социјалној подршци, чија је ваљаност 90 дана.
3. Предају горе поменутог уверења кредитној институцији, где се на име подносиоца захтева отвара лични рачун за накнадни пренос средстава.
4. Пренос износа загарантованог потврдом о социјалној подршци на хипотекарни кредит.

Где да одем

Прво што вам треба је јасно разумијевање да ли подносилац пријаве спада у једну од група корисника. Тачка контакта директно зависи од одговарајућег социјалног програма: ако је то матични капитал, онда вам треба пензиони фонд, младе породице морају да се обрате одељењу за омладинску политику у градској управи, велике породице – одељењу за социјалну заштиту, а војска – одељењу Росвоенипотека при Министарству одбране Руске Федерације..

Део државног буџета додељен за субвенционисање становништва планиран је унапред. Износи финансијске помоћи регулишу се индивидуално, али с обзиром да није могуће тачно одредити број људи који учествују у програму, помоћ се пружа само онима којима је стварно потребна..

Који су документи потребни

Пакет докумената може се доставити како лично у релевантним органима, тако и слањем препорученог писма или преко мултифункционалног центра (МФЦ). Тачна листа докумената може се разликовати овисно о категорији становништва којој грађанин припада и регији пребивалишта. Подносиоци захтева за државну подршку за отплату хипотекарног кредита у 2018. години требало би да прикупе обиман пакет докумената који информишу о ситуацији грађанина и његове породице:

• изјава састављена у одобреном облику;
• лична документа подносиоца захтева, његовог супружника и деце – пасоши, потврде, изводи из матичне књиге рођених;
• брачна потрвда;
• потпуни уговор о зајму на непокретности;
• Извод банке о роковима отплате и преосталом износу дуга;
• изводи из Јединственог државног регистра о праву на поседовање осигураног становања и одсуству другог становања;
• потврда 2-порез на доходак;
• потврда о приходу судужника кредита, ако је доступна;
• потврду о недостатку прихода за издржавана лица;
• извод из пензијског фонда о висини пензије;
• за нове зграде – споразум о заједничком учешћу;
• вредновање кредитне имовине;
• извод банке о распореду плаћања;
• извод из матичне књиге рођених дјеце и докумената који потврђују усвајање, ако је потребно;
• на захтев: банковни извод за потврду расположивости средстава за плаћање прве рате или извод успеха.

Поред потребних докумената које захтева кредитна институција, могу се затражити и додатни изводи и потврде. Све потврде у Јединственом државном регистру издају се на плаћени начин, а у случају негативне одлуке о давању субвенције, утрошена средства се не надокнађују. Стога је вриједно претходно проучити регулаторна документа о именовању помоћи како бисте били сигурни да средства неће бити изгубљена..

На основу резултата верификације достављених докумената добија се позитиван или негативан одговор. Вероватноћа негативне одлуке повећава се у случају било какве преваре од стране грађана. Имајте на уму да је сваки од достављених докумената темељно проверен аутентичност, а ако комисија има сумње, подносилац ће бити административно или кривично одговоран. Подносилац пријаве добија обавештење о одлуци.