Плаћања ЦТП-а у 2018. години: правила за надокнаду износа осигурања

Садржај чланка

• Промене у правилима ОСАГО-а у 2018. години
• Правни пропис
• Шта је ЦТП?
• Предмет и субјекти осигурања
• Накнада штете оштећеном
• Максимална ЦТП плаћања у несрећама у 2018. години
• Лимит оштећења аутомобила
• У случају Еуро протокола
• Због штете здрављу
• Када се утврди инвалидност жртве
• У случају смрти жртве
• Како се израчунава покриће осигурања
• Накнада у натури за штету нанету у 2018. години
• Услови за СЦ за организовање квалитетних поправки
• Обављање поправка на штету осигуравајућег друштва
• Када је могућа новчана надокнада?
• Процедура за регистрацију плаћања осигурања у ОСАГО-у у 2018. години
• Који су документи потребни
• Датуми исплате у 2018. години

Последњих година систем осигурања аутомобила доживео је значајне промене и логично је да је ова тема релевантна за многе аутомобилисте који су забринути колики ће износ обавезног доприноса бити и на које исплате осигуравајућих друштава у обавезном осигурању аутомобилске одговорности у 2018. години морати да се ослоне. На несрећу, свако може доћи у несрећу, а ви морате знати шта треба учинити у таквим околностима, каква је компензација потребна, како је добити,

Промене у правилима ОСАГО-а у 2018. години

Важне ОСАГО иновације важе од дана 25. септембра 2017. године. Оне се односе на компензацију за губитке, поправке, поступак издавања образаца осигурања, услове прегледа оштећеног аутомобила и финансијску страну за надокнаду штете за ОСАГО и трошкове саме полисе. Нова опција накнаде у натури – поправке – већ се примењује за осигурање након 28. априла 2018. Без обзира на рок уговора, нова правила предвиђају исплату штете у случају судара неколико (два или више) возила (ТС).

У 2018. години обрасци ОСАГО бит ће опремљени заштитним КР кодом који отвара податке о осигуранику у интернетском приступу: аутентичност осигурања можете провјерити с било којег мјеста с Интернета. Према новом законодавству, од власника аутомобила очекује се не само повећање тарифа за услуге осигурања, већ и вишеструко повећање укупног покрића. Измјене и допуне сугерирају могућу промјену цјеновне категорије корисника возила и израчунавање коефицијента, утврђеног бројем несрећа у претходним периодима вожње, њиховом тежином, што на крају доводи до повећања тарифних стопа.

Увођење промена утиче на ценовну категорију полиса МТПЛ и израчунавање коефицијента бонус-малус (МСЦ), који одређује формирање трошкова. Возач који није учествовао у несрећи годину дана добија попуст или ће, у супротном, очекивати да повећа цене свог доприноса за следећу годину. Нови ОСАГО прорачун зависи од броја и тежине незгода за претходно време вожње и формира се од:

• регион регистрације превоза;
• старост и стаж осигурања осигураника;
• снага машине;
• број осигураника у обавезном осигурању од аутомобилске одговорности;
• рок важења осигурања;
• статус власника (физичко, правно лице).

Правни пропис

Главни регулаторни документ у овој области је најновија верзија закона од 25.04.2002 бр. 40-ФЗ „О обавезном осигурању одговорности власника возила треће стране“. Иновације уведене Законом од 28. марта 2017. бр. 49-ФЗ, почеле су да делују 25. септембра 2017. и дотичу се суштинских аспеката процеса „ауто-грађана“:

• промењени су услови за инспекцију осигуравача оштећеног аутомобила – губитак треба проценити 5 дана након пријаве за незгоду;
• независно испитивање забрањено;
• рок за потраживања власника возила према осигуравајућим друштвима је 10 дана;
• од септембра 2017. године полиса мора имати најмање годину дана;
• након 28.4.17., новчана надокнада за губитке ОСАГО замењена је у натури – директна плаћања се примају у сервисима;
• лимит плаћања повећан је на 400 хиљада рубаља за имовину, до 500 хиљада рубаља за физичка лица.

На трошак ће утицати тарифе које је усвојила свака регија, а просечна стопа ће се почети користити за возне паркове и правна лица, што ће такође повећати трошкове плаћања: број аутомобила у предузећу подразумева пораст броја кршења аутомобила. За починиоце ће се утврдити веће шансе у случајевима кршења:

Шта је ЦТП?

Законодавство обавезује све власнике возила на полицу осигурања која осигурава ризике свих жртава: за људе – ризик од штете по живот / здравље; за моторна возила – ризик од оштећења имовине. Да бисте купили полицу осигурања, мораћете да поднесете:

• пасош власника аутомобила и осигураника;
• дијагностичка инспекцијска карта (ако је аутомобил старији од 3 године);
• возачку дозволу за све потенцијалне возаче;
• Наслов
• потврду о регистрацији возила.

Након регистрације осигуратељ издаје осигуранику првобитно осигурање (полису), правила осигурања, меморандум у случају незгоде, документ којим се потврђује полагање новчаних средстава. Полиса се увек мора носити са собом у аутомобилу. Документ који осигураник самостално састави електронским путем преко веб странице осигуравајуће организације мора бити одштампан.

Друштво за осигурање које је одговорно за несрећу надокнађује губитке онима који су претрпели, у готовини или поправкама. Плаћања се врше у границама одређеним законом. Дакле, законом је загарантована заштита свим учесницима у несрећи: жртва добија накнаду за осигурање, а кривац нема обавезу да у целости плати поправку туђег аутомобила. Осигураник мора јасно да разуме:

• нема право и прилику да тражи обештећење ако је кривац за несрећу;
• штета се обештећује само оштећеном, што признаје саобраћајна полиција.

Ако кривац има ЦАСЦО полису, тада ће за разлику од обавезног осигурања, имати право на плаћања ове врсте осигурања и за себе и за свој аутомобил, зависно од уговора. Поред тога, у ЦАСЦО-у је могући било који максимални износ, као и најмањи, а није ограничен званичним лимитом ЦТП-а у случају саобраћајне несреће.

Пракса примене нормативних аката доказује да постоје сложене ситуације које се законом не могу брзо и једноставно решити. У неким случајевима, грађанин може бити истовремено препознат као жртва и крив, тада већ има право на исплате као жртва несреће. Неслагања настала приликом идентификације починилаца, висини накнаде одлучује суд користећи застару, уобичајену у грађанским предметима – 2 или 3 године.

Предмет и субјекти осигурања

Главни регулаторни акт разликује две врсте жртава – људе и возила. Врста групе објекта одређује облик обештећења субјекту који је претрпео штету. Доста људи може патити у саобраћајним незгодама, а законодавство посебно описује оне који имају право на плаћања осигурања. То могу бити особе – саме жртве несреће, или, ако умру, њихови директни наследници и опоручне особе:

• возач који није крив за инцидент;
• путници
• пешаци
• бициклиста.

Осигуравајуће друштво сноси трошкове када дође до одговорности власника ОСАГО осигурања у несрећи у којој је учествовао његов аутомобил и имовинска штета ове врсте: оштећења на особним аутомобилима, семафорима, зградама, конструкцијама, објектима, односно предмет обавезног осигурања аутомобила је имовински интерес жртава акција власника полисе.

Накнада штете оштећеном

Плаћања ЦТП-а у 2018. години врше се узимајући у обзир следеће: уколико је цена поправке већа од трошкова аутомобила пре несреће, преноси се максимални могући износ; накнада за рестаурацију узима у обзир трошкове превоза вучним возилом и амортизацију возила. Ако је граница утврђена законом довољна за поправак, починитељ инцидента неће морати додатно да плаћа.

Ако се трошкови прекораче, жртва има право да од починитеља захтева судске надокнаде, као и надокнаду нематеријалне штете која се од починиоца захтева само на суду. Ако обрачуната уплата осигурања не одговара особи која је претрпела, и постоје намере за максималном исплатом, биће потребно поднети писмену захтев осигуравачу. Ако додатна уплата не буде примљена у року од пет дана након тога, мораћете да поднесете захтев. Важно је напоменути да осигуравајуће друштво може одбити да испуни захтев на основу:

• у аутомобилу су биле супстанце опасне по људе около;
• грађанину недостаје возачка дозвола;
• кривац за несрећу није наведен у политици.

Максимална ЦТП плаћања у несрећама у 2018. години

Са најновијим законодавним иновацијама, лимит за плаћање ОСАГО-ом је подигнут и у 2018. години је:

• у случају штете по живот и здравље жртве – 500.000 рубаља за сваку;
• у случају оштећења имовине жртве – 400.000 рубаља свака.

Ако је кривац за ванредне ситуације склопио уговор о осигурању пре октобра 2018. године, губици се обрачунавају у складу са тарифама за време издавања полисе. Горе наведени бројеви су максимални и није могуће добити износ изнад обавезног осигурања. Специфичне износе осигураватељи узимају у обзир амортизацију возила, тежину повреда, трошкове рестаурације и многе друге факторе: стручњаци пажљиво проучавају штету да не би преплатили вишак8

Лимит оштећења аутомобила

Максимална накнада одређена је чланом 7 „Осигурана сума“ Закона бр. 40-ФЗ и за имовину износи 400 хиљада рубаља. за сваку особу која је претрпела несрећу, тј. ову вредност не деле сви учесници, право да захтева пуну накнаду даје се свима. Трошкове мора осигураник надокнадити о свом трошку обављајући поправке и рестаурације. Ако су оба возача крива, могу рачунати на половину штете..

У случају Еуро протокола

Законом је предвиђено да се документацијом о незгодама без учешћа саобраћајне полиције и корисника самостално пошаље обавештење осигуравајућем друштву. Копију попуњава кривац заједно са жртвом на месту несреће и шаље се осигуравајућем друштву у року од 5 радних дана. Неопходно је фотографирати место несреће, оштећења, проценити приближне губитке и задржати аутомобил у оштећеном облику пре него што га прегледа представник осигуравајуће куће.

Максимални износ накнаде за осигурање у овом случају је 50 000 рубаља. Услови за надокнаду губитака кроз такозвани Еуропротоцол: само два возила учествују у судару; Нема повређених (мртвих), нема оштећења друге имовине; неслагање око детаља несреће, нема штете између учесника. Еуропротоцол се издаје у складу са правилима:

• користи се хемијска оловка;
• сваки учесник испуњава одговарајући део протокола о својим подацима;
• на обе стране се стављају потписи обе стране;
• додаци, исправке потписује особа која на њих нема приговора.

Због штете здрављу

Обавезно осигурање од аутомобилске одговорности треће стране плаћа се грађанима који су повређени у несрећи – то су возач (није крив за несрећу), путници, пешаци, бициклисти и друга лица која су несрећа погођена и, у случају смрти, њихови наследници (сврстани у чланове породице и грађане тестаментом) . Успостављен је широк спектар трошкова за повређене особе, које осигуравајуће друштво мора да узме у обзир у уплатама, али ако се повреде могу лечити у систему обавезног здравственог осигурања, шансе за додатни новац су смањене.

Исплате се врше сразмерно са примљеном штетом. Надокнадиви трошкови су следећи:

• Прва помоћ;
• дијагностичка студија;
• лечење и боравак у медицинској установи, укључујући храну, лекове, лекове и специјалне материјале;
• протетика;
• губитак зараде у случају инвалидности.

Када се утврди инвалидност жртве

Након што је од несреће задобио штету за живот и здравље, жртва се у потпуности прегледава. Износ ЦТП осигурања утврђује се штетом која је нанета на основу лекарског извештаја:

У случају смрти жртве

У случају смрти учесника у несрећи, обештећење се добија особама које су обдарене грађанским правом право на накнаду у случају смрти хранитеља (у њиховом одсуству то су супружник, родитељи, деца и особе које су подржавале покојника). Породица добија средства за сахрану не више од 25.000 рубаља и такође надокнаду штете од 475.000 рубаља.

Како се израчунава покриће осигурања

На коначни резултат израчуна покривености утичу многи фактори. За одређивање се узимају у обзир следеће:

• амортизација возила, узимајући у обзир време рада, километражу (за новчану накнаду) и делове које треба заменити;
• транспортна снага;
• карактеристике оштећења;
• место и околности инцидента;
• возачко искуство;
• рок важења полисе;
• регион регистрације политике;
• стање, врсту, цену возила пре инцидента.

Накнада у натури за штету нанету у 2018. години

У складу са најновијим измјенама и допунама ОСАГО-а о полисама осигурања које су издате након 28. априла 2017., губици у осигуравајућем случају надокнађују се поправком на терет осигураватеља. Потребу за таквом иновацијом одобрила је Државна дума да би блокирала пут преваре у прибављању средстава од наводних жртава: на пример, према Агенцији за финансијска истраживања у 2016. години, удео плаћања моторних возила људима који у ствари нису претрпели саобраћајне несреће достигао је половину свих плаћених износа.

У исто време, данас са ин-кинд компензацијом постоји много проблема, рањивости које изазивају незадовољство возача овим новим системом:

• употреба неоригиналних резервних делова, делова;
• недовољност издвојених радних сати;
• вежба поправке делова уместо да их замените новим;
• непотпуно поправљање штете;
• општи незадовољавајући квалитет услуга поправка и рестаурације.

Као резултат тога, ако жртва сумња у исправно утврђену цену резервних делова или није задовољна квалитетом извођења ОСАГО поправке, може поднети захтев за независни преглед и поднети захтев осигуравачима, а ако то одбије, може ићи на суд да реши проблем. За оштећену особу овакве потешкоће компликују цео процес, што је већ проблематично и непријатно.

Услови за СЦ за организовање квалитетних поправки

Према закону, осигуравајућа кућа мора закључити уговоре са сервисима и применити посебне услове за организовање квалитетних сервиса:

• сервисне станице (СТО) пружене жртви треба да буду лоциране на удаљености од 50 км од несреће или места становања власника возила;
• поправке таквих радионица не могу трајати дуже од 30 дана;
• ако предложени избор сервисне станице за возача није задовољавајући, може се сложити са компанијом избор друге сервисне станице.

Обављање поправка на штету осигуравајућег друштва

Поступак поправке почиње тако што осигуравајућа организација израчунава трошкове поправки за обнављање возила:

1. Осигуравач процењује рад, израчунава трошкове рестаурације према јединственој методологији регулатора тржишта осигурања (Уредба Централне банке од 19. септембра 2014. године, Н 432-П), где се износ утврђује без узимања у обзир амортизације возила, као у случају плаћања готовином.
2. Власника оштећеног возила се позива да одабере сервис са станице са предложене листе. За аутомобиле са гаранцијама посао обављају заступници уз одржавање гаранције.
3. Радионице би требало да буду завршене у року од месец дана.

Када је могућа новчана надокнада?

Могуће је добити накнаду у готовини за ОСАГО у замену за поправку оштећеног возила када:

• аутомобил је потпуно уништен;
• трошак поправке прелази границу од 400 хиљада рубаља, а власник не намерава доплатити за сервис.
• осигуравајуће друштво у предвиђеном року није у могућности да организује квалитетне поправке;
• власник има тешке материјалне услове и комисија Руске уније ауто осигуратеља је одобрила његов захтев;
• постоји осигурани уговор између осигуратеља и примаоца за износ који одреди организација осигурања (обично мање).

Процедура за регистрацију плаћања осигурања у ОСАГО-у у 2018. години

Добијање ЦТП осигурања на први поглед не делује тешко, али је важно јасно следити следеће кораке:

• ако има жртава, позовите хитну помоћ;
• позовите представника саобраћајне полиције;
• обавестити осигуравајуће друштво о догађају осигурања;
• прикупити потребне документе;
• састави писмену пријаву и пошаље је осигуравајућем друштву на њеној локацији или свом представнику;
• Поред писања, документи се могу слати и електронским путем.

Који су документи потребни

Од грађана-подноситеља захтева за незгодно осигурање у оквиру ОСАГО-а потребно је да достави пакет документације:

• пасош (фотокопија) кривца;
• документа на возилу (копије);
• потврда саобраћајне полиције;
• обавештење о саобраћајној несрећи;
• протокол (копија) о управном прекршају / одлука о одбијању покретања административног прекршаја;
• детаље за пренос.

Датуми исплате у 2018. години

Да би решили питање исплате оштећенима, осигуравајућим друштвима је ограничено време. У року од 5 календарских дана, захтјев за осигуравајући случај мора се послати осигуравајућем друштву, којему је дато 20 радних дана да изврши трансфер средстава за санацију рестаурације или да поднесе оправдано одбијање накнаде. Ако се не испоштује период од двадесет дана, компанија ће се суочити с казнама за кашњење – мораће платити жртви казну у висини од 1% осигурања за сваки дан кашњења, али у оквиру целокупне премије осигурања по уговору.