Како сами израчунати камате на кредит

Садржај чланка

• Формула за обрачун камата на зајмове
• Исплате ануитета
• Диференцирана плаћања
• Који метод обрачуна камате је профитабилнији
• Критеријуми за каматне стопе
• Методе прорачуна

Пре него што се пријавите за кредит, важно је правилно проценити сопствене финансијске могућности. Висина преплате не зависи само од стопе отплате дуга и утврђене стопе, већ и од система који се користи за израчунавање камата на кредит.

Формула за обрачун камата на зајмове

У банкарском сектору постоје два система за утврђивање износа плаћања: диференцирани и ануитетни. Интерес за њих је различит. Банке често нуде својим клијентима да сами одаберу шему отплате дуга. Стога је важно унапријед знати који је начин израчуна профитабилнији..

Исплате ануитета

Према овом систему, величина отплате је иста током целог трајања кредита. Ануитет – једнака плаћања једни другима. Највећи део потрошачких кредита и микро кредита се отплаћује на овај начин..

У случају ануитета, прво се сва средства користе за плаћање камате банци, тј. првог месеца поверилац добија највећу зараду, а затим новац почиње да се преноси за затварање главног дуга (кредитно тело).

Алгоритам за израчунавање величине плаћања:

• ВП = (ПЦ? ГП / 12) / (1 – ((1 / (1 + ГП? 12)))^(КП-1), Где:
  1. ВП – износ плаћања.
  2. ПЦ – почетни износ зајма.
  3. ДП – годишња каматна стопа.
  4. КП – број рата на кредиту.

Пример. Клијент је издао кредит за 65.000 п. са 15% годишње на период од 1 године. Вредност плаћања за све наредне месеце је (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12))^(12-1)= 5866,79 п. Уз ануитет, једноставно израчунајте укупан износ преплаћеног пореза за годину. То је једнако (5866,79 * 12) -65000 = 5401,48 п.

Диференцирана плаћања

Са овом врстом израчуна, количина месечних транша се стално смањује. За ауто кредите и хипотеке често се поставља диференцирани систем обрачуна камата. Плаћање се састоји од фиксног износа са којим можете отплатити зајам у једнаким ратама и стално смањеног износа обрачунатих камата. Обрачун зајма вршиће се по следећој формули:

• СП = (ОЗ * СТ * ДМ) / (100 * 365), где:
  1. СП – износ камате.
  2. ОЗ – биланс главног зајма.
  3. СТ – каматна стопа.
  4. ДМ – број дана у изабраном месецу.
  5. 365 или 366 – број дана у години.
  6. 100 – број процената.

Фиксни износ једнак је резултату поделе износа кредита на 12 месеци. Пример. Клијент је издао кредит за 65.000 п. са 15% годишње на период од 1 године. Фиксни износ је 65000/12 = 5416,6 п. У првом месецу, уплата ће бити 5416,6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416,6 + 801,3 = 6217,9 п. Када плаћате други месец, кредитно тело ће се смањити за 5416,6, а рата ће бити једнака 5416,6 + ((59583,4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151,2 п.

Који метод обрачуна камате је профитабилнији

Грађанин не може бирати врсту плаћања приликом куповине робе на рате или обављања микро кредита. Ако је дужник одлучио да узме кредит за аутомобил или добије хипотеку, тада му могу понудити избор диференциране шеме или ануитетне отплате дуга. За и против обе методе израчунавања камате:

Критеријуми за каматне стопе

Пре него што добијете кредит у одабраној банци, требало би да се упознате са условима кредита. Када бирате метод обрачуна камате, морате узети у обзир:

• Могућност пријевремене отплате дуга. Неке банке забрањују клијентима да враћају кредит до одређеног временског периода. На пример, ако се зајам узме на 2 године, тада ће га бити могуће отплатити пре планираног рока за годину дана. У неким институцијама, затварање зајма много пре краја рока прати додатна провизија.
• Правилност и величина сопственог месечног дохотка.

Диференцирана плаћања су корисна ако ће дужник вратити кредит током свог трајања, јер ће укупни износ преплате бити мањи.

Ако ће грађанин брзо платити дуг, тада можете одабрати систем ренте, јер у случају пријевремене отплате, износ камате биће мањи.

Методе прорачуна

Грађанин треба да узме у обзир да се резултати независних израчуна могу разликовати од износа примљеног од банке. То је због чињенице да се плаћањима додаје износ провизије, трошкова за извршење уговора и обавезно осигурање. Њихове вредности морају бити назначене у уговору о зајму. Кредит можете израчунати на следеће начине: