Како развити лични план улагања – Упутство

Како развити инвестициони план

Стварање радног инвестиционог плана није само отварање штедног рачуна и куповина неколико насумичних акција. Прво треба да схватите личну тренутну финансијску ситуацију и како то желите да направите на штету улагања у будућности. Након тога морате идентификовати циљеве и одабрати одговарајућа решења..

Никад није касно да се започне рад на личној стратегији улагања. Свако има шансе за његову пуну примену..

1 део

Одаберите инвестицију погодну за ваше године

Старост утиче на стратегију улагања. Што сте млађи, то је већи ризик оправдан. Имате више времена за опоравак од неуспјеха у падовима тржишта, криза и грешака.
Када инвеститор има 20 година, већину новца може издвојити за агресивне инвестиције. Компаније оријентисане према расту и компаније са малим капиталом.

Ако је инвеститор близу одласка у пензију, формира портфељ мање агресивних опција и сматра компаније са стабилним примањима и предузећа са великом капитализацијом.

Утврдите своју тренутну финансијску ситуацију

Будите свесни каквог прихода имате. Одредите колико можете да издвојите средства за улагање. Погледајте буџет, одузмите месечне трошкове и одредите износ који је на располагању за улагање. Обавезно направите фонд за хитне случајеве (залиха новца која покрива 3-6 месеци трошкова).

Подесите лични праг ризика

Праг ризика је правило које одређује колико је ризика инвеститор спреман да преузме. Чак и као млада особа, особа можда није спремна да ризикује. Он ће одабрати инвестиције које одговарају његовом „тачку кључања“.

Акције су више волатилне од обвезница, штедиша и штедних рачуна.

Ризик и величина потенцијалних користи међусобно утичу. Што је ризик већи, то је већи и потенцијални профит. Инвеститори постижу најбоље резултате за исправне, али „опасне“ одлуке. Важно је разумно проценити основе које је компанија приказала пре куповине својих акција.

Писали смо о томе како одабрати праву залиху. овде.

Део 2

Поставити циљеве

Идеја постављања циља је задржавање имовине и управљање њима у дугорочној стратегији, са јасним разумевањем зашто је то за вас. Без обзира на аспирацију, сваком инвеститору ће бити потребан разноврстан портфељ. Шта желите са новцем који сте добили инвестирањем? Рано се пензионисати? Купите добар дом? Приколица за путовања? Дајте одговор на ово питање..

Ако је циљ агресиван, морате чешће допуњавати и повећавати капитал, а не да се окренете ризичним опцијама. Тако ћете, највероватније, постићи један жељени резултат, а не изгубити новац једном од неуспешних одлука.

Изаберите временски оквир за своје циљеве

Колико брзо желите да постигнете своје финансијске циљеве? Ово питање ће вам помоћи у избору врсте улагања..

• Ако сте заинтересовани да добијете добар и брз поврат инвестиције, а такође сте вољни да ризикујете, онда изаберите агресивне опције. Али не заборавите да су повезане са прилику не само да пуно зараде, већ и да изгубе пуно..

• Ако желите да постижете циљеве постепено и постојано, изаберите сигурну инвестицију која даје мали, али готово увек гарантовани профит. Депозити у банкама, обвезнице савезних кредита и акције великих компанија са дивидендним приносом.

Одредите ликвидност

Течност је средство које се може лако продати по цени блиској тржишној. Ово сугерише да инвеститор има прилику да, ако је потребно, брзо добије новац на руке.

• акције, обвезнице и улагања у ЕТФ високо течна. Могу се брзо продати..

• Депозити за некретнине и орочене банке су мање ликвидни. За њихово претварање у новац потребно је време.

Део 3

Истражите опције

Постоји много приступа за креирање плана. Истражите све могућности да изаберете ону која најбоље одговара вашим личним циљевима, приходу и толеранцији на ризик..

Истражите финансијске могућности са дугорочним и краткорочним хоризонтима. Акције, обвезнице, узајамни фондови, ЕТФ-ови, банкарски депозити, валута, племенити метали, некретнине. Разумевање карактеристика ових алата је неопходно за стратегију сваког инвеститора..

Запамтите да портфељ мора бити разнолик. Немогуће је одбити акције или обвезнице, али такође бити у потпуности купљене са само једном врстом имовине.

Ако се не можете носити са високим ризиком, тада саставите портфељ од 15% високо профитабилне, али ризичне имовине (акција) и 85% стабилних, али мање профитабилних опција (обвезнице, депозити).

Креирајте стратегију улагања

Одлучите како желите диверзификовати (дистрибуирати улагање). Не можете „чувати сва јаја у једној корпи“, према америчкој пословици која упозорава на претерани ризик. На пример, сваког месеца можете да пошаљете 30% свог инвестиционог капитала у акције, 30% у обвезнице, а преосталих 40% на штедни рачун. Прилагодите те пропорције својим циљевима и ризикујте апетит..

Проверите да ли ваш план задовољава ваш праг ризика.

Ако сваког месеца дајете 90% зараде на залихама, можете изгубити пуно новца у случају пада берзе. Такве тактике нису разумне и обично се не уклапају у праг ризика инвеститора, али будите сигурни да је то тачно и за вас.

Посаветујте се са финансијским саветником

Ако не знате како да направите инвестициони план у складу са својим циљевима и ризиком, обратите се квалификованом финансијском саветнику.

Део 4

Оцените напредак

Пратите улагања једном квартално или пола године да бисте схватили да испуњавају очекивања и приближавају вас циљу. Ако то није случај, ревалоризирајте портфељ и расподијелите инвестицију у различитом удјелу.

Могућа је ситуација када не инвестирате довољно новца од сваке плате у инвестиције. С друге стране, може се испоставити да сте пред плановима и пребаците превише новца у имовину. Обоје су опасни на свој начин, тако да се уравнотежују око средине..

Слични чланци

• Правила улагања за изградњу дугорочног богатства

  Једна од ствари коју би модерна особа требало да уради јесте да се окрене успешним банкарима, трговцима, финансијским консултантима, како би разумели,…

• Митови о инвестирању – 6 популарних митова о инвестирању

  Реч „инвестиција“ изазива многе асоцијације код људи. Неки од њих су блиски истини, док су други неверни. Отклањање митова о инвестирању и…

• Прерасподјела инвестиција – важно је правило које дјелује

  Гледајући како су индекси акција расли током 2017. године (Дов Јонес Индустриал Авераге, порастао је на 23.000 бодова до средине октобра и тада…