Како вратити осигурање након отплате кредита, уз рану отплату и током периода хлађења – алгоритам поступака

Садржај чланка

• Шта је осигурање кредита?
• Обавезно осигурање
• Добровољно осигурање
• Регулаторни закон
• Да ли је могуће вратити осигурање кредита
• Када је немогуће вратити осигурану суму
• Који документи морају бити достављени осигураватељу
• Како вратити осигурање кредита у првих 5 дана након потписивања уговора о кредиту
• Значајке поступка колективних уговора
• Рана отплата осигурања
• Како вратити новац за осигурање кредита након „периода хлађења“
• Захтев за повраћај осигурања у банку
• Идемо на суд

Када се пријављује за кредит многим потенцијалним зајмопримцима, банка нуди да закључи уговор о осигурању. Ако је немогуће израчунати дуг клијента, осигуравајуће друштво мора свој дуг затворити у банку. Често се догоди супротна ситуација, доброверни обвезници постављају питања: да ли је могуће раном отплатом дугова осигураном зајмопримцу вратити осигурање на кредит, може ли банка или осигуратељ вратити новац на захтев и у којој мери?

Шта је осигурање кредита?

Пре него што вратите премију осигурања на кредит, морате да разумете суштину таквог осигурања. У циљу смањења сопствених ризика од невраћања, клијент предлаже да закључи уговор о осигурању за клијента који аплицира за кредит. Када пристанете на такву понуду, потребно је разликовати добровољност и обавезну услугу осигурања која прати потрошачки кредит, јер дужник плаћа знатне износе за сваку полису.

Обавезно осигурање

Законски, услов осигурања који прати примање зајма није неопходан за корисника кредита и остаје његов добровољни избор. Међутим, постоје изузеци. Када се зајам обезбеди као имовина, залог се сигурно осигурава на основу следећих врста уговора о зајму:

• Кредити за аутомобиле. Када подноси захтев за кредит за ауто, кредитна институција има право да обавеже дужника да изда ЦАСЦО за купљено возило.
• Хипотекарно кредитирање. Код издавања зајма обезбеђеног некретнинама и добијања хипотекарног кредита, обезбеђење је заштићено осигурањем.

Добровољно осигурање

Остале врсте осигурања које прате закључивање потрошачког кредита за корисника кредита су добровољне. Кредитно осигурање се може наплатити на основу следећих врста уговора (кредитне институције по правилу намећу осигурање):

• живот и здравље грађанина (смрт, инвалидност, инвалидност);
• губитак посла;
• право власништва над хипотекама;
• финансијски ризици;
• друга имовина зајмопримца, осим аутомобила и некретнина.

Регулаторни закон

Од 1. јуна 2016. на снази су услови који су промењени у корист зајмопримца о добровољном осигурању, а особа има могућност да врати новац прекидајући наметнуто осигурање након плаћања кредита. Законски, то је документовано:

• Уредба Централне банке Руске Федерације бр. 3854-У „О минималним (стандардним) захтевима за услове и поступак за спровођење одређених врста добровољног осигурања“;
• Грађански законик Руске Федерације (члан 343);
• Федерални закон бр. 353 „О потрошачком кредиту (зајму)“ (део 10, члан 7);
• Федерални закон бр. 102 „О хипотеци (хипотека на некретнине)“ (члан 31.);
• Федерални закон бр. 4015-1 „О организацији осигурања у Руској Федерацији“ (члан 3, став 4).

Да ли је могуће вратити осигурање кредита

Према новим правилима у области кредитног права, банка не би требало да инсистира на довршавању додатних услуга. Међутим, постоје две различите ситуације: отказ уговора о осигурању који је претходио пријему зајма и повратак осигурања након плаћања кредита. У оба случаја, грађанин има право да одбије услугу, па чак и након закључења уговорног односа са осигуравајућом кућом. Међутим, финансијске институције не журе са плаћањем осигурања по кредитним обавезама.

Када је немогуће вратити осигурану суму

Упркос значајним променама за осигуране дужнике, постоји низ ситуација у којима питање како вратити осигурање након плаћања кредита и даље остаје проблем и често се решава на суду:

• Услови закључивања уговора. На нове уговоре важе правила која су на снази од 01.06.2016. На основу постојећих уговора о осигурању није могуће добити накнаду за трошкове осигурања.
• Колективно осигурање. Одредбе закона се примењују ако грађанин закључи уговор директно са осигуравајућим друштвом. Ако кредитна организација пружа услугу у оквиру колективног уговора, то не спада у могући поврат дневног осигурања од пет дана.
• Одабир опције зајма. Ако банка нуди две врсте позајмљивања по избору клијента – без осигурања по вишој каматној стопи или са осигурањем, али нижим каматама, а дужник је одабрао другу опцију, тада је његова одлука у погледу осигурања добровољна.
• Услови уговора о осигурању. Ако услови осигурања не предвиђају враћање неискориштеног осигурања за кредит након раскида уговора о осигурању унапријед, могуће је вратити га унапријед, но преостала неискориштена накнада остаће код осигуратеља.

Који документи морају бити достављени осигураватељу

Ако сте морали да добијете потрошачки кредит уз плаћање полисе осигурања коју вам је наметнула банка да бисте вратили новац, обратите се осигуравајућој компанији са пакетом следећих докумената:

• уговор о зајму (оригинал и копија);
• пасош;
• изјаву о одбијању добровољног осигурања у којој се наводи начин примања плаћања или изјаву о раскиду уговора унапред и о враћању осигурања у преосталом делу;
• банковна потврда о превременом затварању дуга (ако је кредит отплаћен пре рока).

Како вратити осигурање кредита у првих 5 дана након потписивања уговора о кредиту

Банка Русије је назначила временски период, период хлађења, за подношење захтева за премију осигурања – 5 радних дана, према упутству регулатора тржишта осигурања и кредита. Важно: у ових пет дана осигурање може ступити на снагу, тада је за враћање осигурања кредита потребан мањи износ него што је плаћен. Ако испуњавате рок, цео процес иде овако:

• У року од пет радних дана након потписивања уговора, грађанин се обраћа осигуравачу са изјавом о одбијању склопљеног уговора о добровољном осигурању са назнаком детаља за добијање средстава.
• Нужно је да од осигураватеља добијете визу након прихватања захтева за разматрање на вашој копији или је пошаљете препорученом поштом са списком и обавештењем о враћању.
• Након десет дана, зајмопримац мора вратити средства.

Значајке поступка колективних уговора

Колективно осигурање се не примењује на нова правила. Посебност ове врсте је да осигураник није појединац, већ банка, а дужник се придружује уговору. У овом случају проучите уговор и правила осигурања како бисте се упознали са другим условима одбијања уплаћеног осигурања. Кредитне институције и осигуравајуће куће развијају своје услове за пријевремени раскид колективног осигурања када се зајам отплати: могућност пријевременог враћања новца можда нема.

Рана отплата осигурања

Има смисла бавити се поступком повратка ако су премије осигурања плаћене унапријед. Заштита хипотеке или живота грађана потребна је у случају зајма који није враћен, а ако га дужник отплати унапред, онда се осигурање може вратити након што је зајам унапред плаћен у остатку дела услуге осигурања. У овој ситуацији прво је потребно да се обратите банци која има право да пошаље држављанина у осигуравајуће друштво да би решило проблем. Захтев за повраћај новца врши се истовремено са захтевом за ранију отплату зајма или одмах по његовом затварању.

Како вратити новац за осигурање кредита након „периода хлађења“

Ако је прошло предвиђених пет дана, прво се обратите банци. Отплата кредитног осигурања могућа је на дуже временске периоде код појединих кредитних институција: Сбербанк, ВТБ24, Хоме Цредит Банк, али нису сви тако лојални. На пример, Алфа-банка, Ренесансни кредит не нуде такву услугу купцима. Захтев упућен банци ће највероватније бити одбијен на основу добровољне природе потписивања захтева за осигурање. Онда постоји само судски начин да се то питање реши, и пожељно је потражити помоћ од кредитних адвоката.

Захтев за повраћај осигурања у банку

Банка и осигуратељ по правилу имају своје готове узорке за попуњавање докумената. Када се пријављујете банци, важно је да образац садржи следеће информације:

• Наслов документа;
• Име, подаци о пасошу, адреса купца;
• датум потписивања;
• место регистрације;
• потпис;
• податке о уговору о зајму (број, трајање, износ) и отплати обавеза (датум стварне исплате);
• детаље за које морате да платите.

Идемо на суд

Ова је опција погодна за мали дио појединаца. Тренутно правосудно искуство у оспоравању намећених услуга осигурања је негативно, али пракса решавања проблема у Москви и у Русији у истим случајевима је другачија. Оваква потраживања односе се на област заштите потрошача, што значи да грађанин сам бира место подношења захтева (место уписа хипотеке, локацију корисника). Односно, можете остати у географској регији у којој су се слични судски случајеви позитивно завршили у корист тужитеља.