Како се формира финансирани део пензије – обрачун и повећање, пласман и управљање

Садржај чланка

• Који је финансијски део пензије
• Закон о финансирању пензија
• Које године је запоцела
• Разлика између финансираног дела пензије и осигурања
• Како се формира
• Обрачун пензијске помоћи
• Како сазнати износ уштеде
• Преко Интернета
• У пензионом фонду
• Преко послодавца
• Исплата финансираног дела пензије
• Ко може добити
• Када могу доћи
• Како напредовати унапред
• Повраћај финансираног дела пензије
• Управљање пензијским финансирањем
• Шта повећава финансирану пензију
• Како одабрати недржавни пензијски фонд за финансирани дио
• Како пренијети финансирани дио пензије
• Како се користи финансирани део пензије

Пре реформе у Русији, постојао је систем расподјеле пензија – доприноси које су послодавци одузимали од плате запосленог слали су у РФ ПФ, а одатле да би покрили исплате осигурања других грађана. Након реформе, пензионеру се израчунава износ осигурања, а финансирани део пензије обрачунава се одвојено, што директно зависи од износа доприноса који се плаћају од плате.

Који је финансијски део пензије

На пензије за старосно пензијско осигурање можете да се ослоните само ако имате пуно радно искуство, у супротном ће грађани добити социјална давања која је утврдила држава. Шта је финансирана пензија за осигураника? Реформом система осигурања пензионери су стекли право на повећање износа обрачуна (социјалне или старосне доби) због преноса дела уплаћених доприноса на појединачне рачуне запослених особа.

Акумулирана средства припадају одређеној особи, не преусмеравају се на исплате другим пензионерима и загарантовано ће им бити исплаћено власнику рачуна када достигну старосну пензију, чак и ако није потребан период осигурања. Доприноси послодавца, који се чувају у личном рачуну грађана, називају се – финансирани део пензије.

Закон о финансирању пензија

Нормативно регулисање врши се законима:

1. „На пензију.“ Усвојен је 28. децембра 2013. године, а измене су извршене 23.05.2016.
2. „О измени неких законских аката Руске Федерације о питањима обавезног пензијског осигурања у погледу права осигуравача на избор могућности пензије“ од 4. децембра 2013..

Које године је запоцела

Финансирани дио пензије почео се формирати након додјељивања броја личног рачуна свим грађанима. Од 2002. до 2004. године део доприноса које послодавац уплаћује иде у Акумулативни пензијски фонд и подмирује се на личним рачунима запослених особа. Од 2016. године право на даљу акумулацију имају само грађани рођени 1967. године и млађи.

Они су били дужни да до краја 2015. године одлуче и прогласе одлуку о избору система расподјеле премија осигурања. За оне који су започели своју радну активност, време за избор система расподјеле премија осигурања је 5 година или док запосленик не напуни 23 године. За нијеме људе који нису написали изјаву аутоматски ће се свих 22 посто доприноса усмјерити на уплате осигурања.

Разлика између финансираног дела пензије и осигурања

Недостатак формирања штедње је што за та средства не постоји одредба за индексирање на инфлацију – део осигурања индексира се годишње. Постоје позитивне разлике у овој врсти плаћања:

1. Читав износ уштеде се исплаћује у случају настанка осигурања, чак и ако није обавезан стаж.
2. Прилика за примање прихода – повећати износ доприноса плаћеног улагањем.
3. Право на наслеђивање пензије покојника.

Како се формира

Следећи извори су предвиђени законодавством да формирају акумулацију:

1. Обвезни пензијски доприноси. Укључују средства концентрисана на лични рачун запослених особа у периоду 2002-2004, као и расподелу доприноса које је послодавац извршио након пензијске реформе 2013. године. Према усвојеном закону, 16% се одузима за исплате осигурања. Тарифа за финансирање финансираних плаћања износи 6%. Од 2014. године уведен је мораториј на формирање штедње: због недостатка средстава у државном буџету, цјелокупан износ уплаћених доприноса иде на исплате осигурања. Замрзнути финансијски трансфери продужени за 2019. годину.
2. Добровољни прилози дају се свим категоријама грађана.
3. Средства пензијског фонда за суфинансирање. Од 2008. до 5. новембра 2015., особе које су положиле новац у износу од 2.000 до 12.000 рубаља на своје личне рачуне, примиле су двоструко повећање износа уштеде. За грађане који су достигли пензиону доб и нису поднели захтев за обрачун пензије, депоновани износ новца повећава се четири пута.
4. Средства мајчинског капитала могу се допунити на личном рачуну у случају писања изјаве осигураника.

Обрачун пензијске помоћи

Од јануара 2015. године се мењају приступи и поступак обрачуна пензија:

1. Начин израчунавања дијела осигурања заснован је на обрачуну годишњих пензијских бодова, чија вриједност зависи од нивоа зараде.
2. Претходни концепт основне величине у обрачунској формули замјењује се фиксним показатељем, који одобрава влада и представља минимални ниво исплата пензија, загарантована од стране државе са искуством обавезног осигурања.
3. Повећање износа наплате пензија могуће је због нагомилавања износа осигуравајућих бодова и примене коефицијента пензије, који се повећава са порастом старосне пензије.

Од тада се финансирани део пензије додељује као независан облик и обрачунава се одвојено. Наведени доприноси евидентирају се у новчаном износу и у потпуности се плаћају грађанима након напуштеног пензијског стажа или приликом додјеле социјалних накнада корисницима. Величина месечних плаћања грађанима одређује се дељењем укупног износа акумулираних средстава са бројем очекиваних месеци пријема накнада.

У 2019. години одобрена вредност користи се за израчун – 240 (вријеме преживљавања након пензионисања је 20 година). Када дође до заслуженог одмора у старости старијој од законом утврђене, износ плаћања се повећава због смањења броја месеци. Након жалбе, сва средства концентрисана на лични рачун узимају се у обзир у прорачуну:

• осигурање и добровољни доприноси;
• фондови материнског капитала;
• повећање примљено у оквиру програма суфинансирања;
• приход који се прикупља од инвестирања уштеђевине.

Како сазнати износ уштеде

Ако имате уговор са НПФ Сбербанк, информације о количини уштеде можете добити на веб локацији организације. Да бисте то учинили, унесите податке о пасошу и идите на свој лични налог. Да бисте добили информације о статусу рачуна, можете користити услуге банке – партнера НПФ-а. Да бисте то учинили, морате:

• садашњи број пасоша и личног рачуна;
• попуните пријаву;
• добити извод рачуна.

Преко Интернета

Информације о висини уштеде могу се добити на веб локацији ФИУ. Да бисте то учинили, на личном налогу портала јавних услуга морате:

• пролазна пријава: попуните предвиђени образац;
• потврдити регистрацију примљеним кодом;
• чекати приступ налогу;
• Пријавите се
• активирати одељак Електронске услуге;
• одаберите ставку Пензијског фонда;
• сазнајте податке који су од интереса.

У пензионом фонду

Информације о стању личног рачуна могу се добити на ПФ-у по месту пребивалишта или у недржавном пензијском фонду са којим је закључен уговор о инвестирању доприноса. Да бисте то учинили, морате:

• предочити запосленом пасош и број осигурања;
• за писање пријаве;
• сачекајте 10-15 минута и добићете потврду о износу акумулираних средстава.

Преко послодавца

Како сазнати финансирани део пензије запосленом грађанину? Приступ подацима осигураника осигурава послодавац који врши одбитак доприноса. Потребно је поднети захтев за информације у рачуноводственом одељењу предузећа и:

• садашњи број пасоша и личног рачуна;
• написати или навести усмену изјаву о издавању информација;
• набавите екстракт.

Исплата финансираног дела пензије

Након подношења захтева за плаћање осигуранику, обрачунаваће се месечна обрачуна. За добијање средстава обезбеђено је неколико шема:

1. Паушал плаћање. Издавање свих акумулација врши се у једном износу.
2. Хитно. Трајање плаћања одређује власник рачуна, али не може бити краће од 10 година.
3. Доживотна. Плаћања се врше месечно.

Ко може добити

Право на примање нагомиланих средстава предвиђено је законом категоријама грађана који су истовремено испунили услове:

• осигурана лица су била запослена, а за њих је послодавац са плате пребацио доприносе за осигурање у пензиони фонд;
• догодио се осигурани случај;
• у тренутку регистрације пензије постоји салдо на личном рачуну.

Када могу доћи

Рок за осигуране грађане да поднесу захтев за обрачунавање обрачуна није регулисан законом, а рокови за примање (додељивање) плаћања су:

• следећи датум након дана пријаве и пакета докумената.
• датум који следи после дана отпуштања, ако је захтев написан у року од 30 дана након престанка радног односа код послодавца.

Како напредовати унапред

Пре достизања старосног осигурања, пензија за рани одлазак у пензију може се издати поводом инвалидитета. Рани пријем је могућ након смрти осигураника. Преносници могу добити пензију покојника – лица наведена у пријави у Пензијски фонд. У недостатку таквог документа, наследници – блиски сродници имају право на пријем уколико поднесу захтев у року од 6 месеци од дана смрти.

Повраћај финансираног дела пензије

Ко може у складу са законом примати финансирани део пензије у исто време? Ова плаћања су предвиђена за:

1. За особе које примају накнаде за инвалидско осигурање у случају губитка удомитеља или социјалног осигурања (које немају довољно радног искуства или пензијског стажа по достизању пензионе старости)
2. За грађане за које је израчунати износ акумулативних трошкова 5% или мањи од величине исплате радне снаге.

Управљање пензијским финансирањем

Према закону, осигураник има право да самостално управља штедњом. Ако се одлучите за стварање уштеде, морате написати изјаву ФИУ-у и изабрати једну од опција:

• компанија за управљање (УК) која има споразум са ПФ;
• инвестициони портфељ државне компаније за управљање (ГУК) – Внесхецономбанк;
• приватни пензиони фонд (НПФ).

Шта повећава финансирану пензију

Током периода запослења, величина акумулације пензије осигураника може премашити износ пренесених средстава услед улагања предвиђених законом. Доприноси компанија користе за финансирање привреде – смјештене у државне обвезнице или акције руских предузећа и доносе профит њиховим власницима.

Како одабрати недржавни пензијски фонд за финансирани дио

Када одабере једну од опција: УК или ГУК, осигураник остаје регистрован код ПФ-а, а одабрана компанија стиче право управљања штедњом на берзи. Висок проценат добити може се постићи закључивањем уговора са приватним пензијским фондом. Са овом опцијом инвестирања рачуноводство доприноса и прихода од улагања води друштво за управљање НПФ. Следећи фактори могу сведочити у корист избора компаније:

• значајно трајање његових активности;
• велики број осигураника који бирају друштво;
• стабилне финансијске перформансе;
• позитивне критике купаца;
• прве позиције у рангу према независним агенцијама.

Како пренијети финансирани дио пензије

Осигураник има могућност преноса из једног фонда у други. Када се одлучите за трансфер у НПФ или УК, морате посетити канцеларију одабране компаније са пасошем и СНИЛС картицом, закључити уговор, а затим написати изјаву о преносу штедних средстава у пензиони фонд. У случају преласка на ГУК, морате поднијети пријаве ПФ. Одлука о трансферу доноси се следеће године до 31. марта.

Осигурана лица могу користити могућност преноса годишње. Без губитка, можете захтевати трансфер средстава једном у пет година. Друштва за управљање задржавају право да не исплаћују приход уколико се такво правило крши. У случају када се новац преноси у периоду губитка компаније, можете добити уштеду у износу мањем од номиналне вредности.

Како се користи финансирани део пензије

Према закону, осигуранику се пружају три могућности коришћења доприноса:

1. Одбијте доприносе за штедњу да бисте повећали премије осигурања. Овом методом износ пензионих поена ће се повећавати. Само у случају обавезног стажа по достизању пензионе доби може се надати повећању укупног износа осигурања.
2. Формирајте акумулације и користите их за инвестиције путем НПФ-а – тако држава осигурава могућност да осигурана лица зараде не властитим слободним средствима, већ обавезним доприносима. Понекад поврат таквих инвестиција прелази каматне стопе на банкарске депозите.
3. Уложите средства уз учешће ГУК-а или Кривичног законика. Ако постоји недостатак поверења у недржавне структуре, могуће је користити услуге компанија чије активности држава строго контролише. Профитабилност таквог пласмана је мања него код улагања кроз НПФ. Често је проценат профита од таквих инвестиција једнак стопи инфлације.

За грађане који одлучују како да управљају финансираним доприносима, морате узети у обзир сљедеће нијансе:

1. Право преноса на формирање финансираних плаћања даје се једном.
2. Време и број прелазака на обрачун само осигуравајућег дела нису регулисани.