Разлози за одбијање зајма

Садржај препоруке

• Приход и аутентичност докумената
• Недостатак средстава за предујам
• Избор становања

Као што пракса показује, банке су све мање и мање вјероватно да ће одбити потенцијалне зајмопримце. Међутим, постоји низ разлога за одбијање који су најпознатији унапред. Напокон, недовољни приходи су главни, али далеко од јединог разлога за одбијање примања зајма..

Приход и аутентичност докумената

Као што је већ споменуто, главни разлог одбијања добијања кредита сматра се недовољним примањима: просечни доходак у Москви сада је много нижи од просечног нивоа на којем је банка спремна да финансира куповину најобичнијег једнособног стана у Москви. А ако су пре годину дана богати клијенти били они чији је приход по породици износио 1,5-2 хиљаде долара, сада би тај приход требао бити најмање 2,5 хиљаде долара. То је приход по члану породице један од главних показатеља позитивне или негативне одлуке банка.

Узгред, уобичајена заблуда потенцијалних купаца је да банке узимају у обзир само „беле“ приходе. Ситуација се одавно променила, а популарност хипотекарних програма увелике је олакшала чињеница да банке узимају у обзир ситуацију својих клијената, који примају плаће по разним „сивим“ шемама и узимају у обзир приходе „у ковертама“. У посљедње вријеме су случајеви све учесталији када зајмопримац даје потврде које није потписао шеф организације (понекад је то једини могући начин да се потврди „сиви“ приход).

Међутим, то не значи да банка може бити лако преварена. Постоје случајеви када дужник има рођаке или познанике „на функцији“ који могу саставити „лажне“ уговоре за рад са скраћеним радним временом. У 90% случајева могуће је идентификовати лажни потпис или приход. И ово би могло постати разлог за одбијање примања зајма. Подношењем лажних докумената или ускраћивањем информација, зајмопримац се осуђује на могућност негативног одговора и у исто вријеме може се наћи на „црној листи“ зајмопримаца, коју неке банке међусобно размењују..

Поред тога, разлог за одбијање може бити недовољно радно искуство у новом послу – чак и високо плаћеном. Ако је клијент на пробном раду, тада ће му банка понудити да причека са кредитом док се не оконча. Поред тога, у случају сумње у приход, банке нуде износ зајма по властитом нахођењу, најчешће нижем од онога који тражи грађанин..

Биографија клијента је такође важна за банку. Овде се, наравно, не ради о његовом личном животу (мада понекад и о њој), већ углавном о његовом професионалном животу. Када дужник у последњих неколико година не може да потврди своје запослење – и одједном, без икаквог разлога, постане главни рачуновођа компаније, а да нема специјализовано образовање, вероватно ће му бити ускраћен зајам. Чињеница је да ако дужник са таквим животописом изгуби посао, биће му изузетно тешко да нађе замену са сличним примањима..

Недостатак средстава за предујам

Већина банака сада нуди програме са почетним плаћањем од 10% од трошкова купљеног стана. Међутим, зајмопримац мора имати више средстава за плаћање премије осигурања и провизије некретнина, као и друге трошкове регистрације. И раније, у случају недостатка новца за те трошкове, банке су се укључиле на црвено светло испред потенцијалног корисника кредита. Али сада је овај разлог све ређи – најчешће је иста банка спремна издати потрошачки кредит за прву рату. А у неким банкама, под одређеним условима, могуће је добити зајам без предујма. Али за то, приход мора бити „бел“, стан се мора куповати само на секундарном тржишту, а цјелокупни трошак стана мора бити наведен у купопродајном уговору.

Избор становања

За банку повериоце није мали значај само идентитет зајмопримца, већ и стварни предмет залога, односно стан. По правилу банка унапред најављује захтеве за стан купљен под хипотеком. Типични захтеви: кућа у којој се стан налази не сме бити у плану рушења или припадати разореном стану. Стан мора бити погодан за живот, имати посебан улаз и користити се по својој намјени. Поред тога, у време закључења уговора о купопродаји стана и током трајања уговора о зајму, стан не би смео да има нерегистровано и неовлашћено преуређење, преуређење и преуређивање. У документарној историји стана не би требало да постоје судске одлуке као документи о власништву, чији жалбени рок није истекао. 2006. године, због раста цена, банке су постале мање захтевне од изабраног стана, било је предлога за позајмљивање соба у комуналним становима, па су чак и станови у панелу Хрушчови почели давати позајмице (селективно).

Међутим, према овом параметру, број одбијања је незнатан, јер Реалторс добро познаје у коме ће стан проверити банка. Позајмљивање је могуће чак и у „проблематичним“ кућама са дрвеним подовима, али у том случају ће дужник морати плаћати осигурање по повећаној стопи, а у ствари неће бити уштеде од куповине таквог становања.

Што се тиче примарног тржишта станова, може бити много више одбијања у вези са објектом: програмеру недостају сва потребна документација за изградњу, и погрешни договори са власницима удјела и многе друге нијансе које доводе до непостојања законског основа за прелиминарни плаћање будућег стана, а самим тим и његовог залога банци.