...

Како одабрати програм хипотеке

Програм за хипотеке алатке је корисно средство за најдецка и учитавање ваших удаљених фајлова. Ова алатка вам даје сигурност, брзину и лакост коришћења при инсталацији и надгледању. Посебно је природно интегровати структуру хипотеке у апликације, што вам даје бољи преглед. Откријте предности предности различитих програма за хипотеке и одаберите онај који највише одговара вашим потребама.

Тренутно у Москви постоји неколико десетина кредитних институција које издају хипотекарне кредите (у Русији их има више од 180). Како одабрати банку која нуди оптималне услове кредитирања за куповину кућа? Почнимо с оним што је потрошачу доступно и прије него што контактира банку, јер већина банака не штеди средства за рекламирање својих хипотекарних програма.

Како одабрати програм хипотеке

Ради практичности анализе, хипотекарни програми се могу поделити у следеће главне компоненте: циљно тржиште, валута зајма, предујам, годишња каматна стопа, величина кредита, рок зајма, време разматрања апликације, износ додатних трошкова за добијање зајма.

Циљно тржиште

Велика већина банака које издају хипотекарне кредите послује само на секундарном тржишту станова (процењује се да је око 70% хипотекарних програма обезбеђено за клијенте који купују готове стамбене објекте). Међу активним играчима који нуде програме за купце нових зграда могу се издвојити Сбербанк, ДелтаЦредит Банк, Раиффеисенбанк, Внесхторгбанк, Газпромбанк, МДМ-Банк и неки други. Међутим, треба напоменути да, према мишљењу стручњака, Сбербанк чини до 90% кредита даних на примарном тржишту. Истовремено, не сматрају се све куће за кредитирање на примарном тржишту, већ само нове зграде које је одобрила банка позајмица. У основи, то су зграде које су већ изграђене и предате државној комисији. Ако кућа није спремна, банка задржава право да провери програмера и одбије да да зајам без навођења разлога. Непопуларност куповине станова у новоградњи међу хипотекарним кредитним институцијама углавном је последица фактора као што су продужено време изградње и недостатак залога до момента када је стан укњижен..

Валута кредита

Већина банака нуди хипотекарне кредите у америчким доларима (преко 70% програма). Неке банке (Сбербанк, ДелтаЦредит Банк, Внесхторгбанк, Интернатионал Московска банка итд.) Нуде кредите у доларима и рубљема. Банке Социете Генерале Восток, МДМ-Банк, Газпромбанк и неке друге додају евре на рубље и доларе. Московска хипотекарна агенција и Агенција за стамбено хипотекарно кредитирање (АХМЛ) раде само са рубљем кредита.

Почетна накнада

У основи, ова пракса је класична, прихваћена широм света, почетна исплата од 30% од цене становања. Неке банке (ДелтаЦредит, Градска хипотекарна банка, МДМ-банка, Соиуз, итд.) Имају хипотекарне програме са 20% аванса. Понекад постоје понуде са 10% или чак 0% аванса (на пример, од ФОРА банке), али такве понуде обично прате веће каматне стопе (а током првих 18 месеци обично су веће него у накнадни рок доспећа). Пракса показује да је изузетно тешко добити кредит који прелази 75-80% трошкова становања, а на примарном тржишту почетни износ је обично око 40% трошкова становања..

Годишња каматна стопа

Тренутно је просечна основна каматна стопа 11% у страној валути и 15% у рубаљима, што је два до три пута више од сличних стопа у економски развијеним земљама. Тренутно, стопа смањења каматних стопа у нашој земљи се успорила и према прогнозама Удружења руских банака до 2008. године она ће износити 8-8,5%, што је превише за цивилизовано тржиште.
Минималне каматне стопе за девизе сада се могу приметити код ВИП-банке и банке Первое ОВК. (Росбанк) – 10%, али они не припадају лидерима на дотичном тржишту. Тако велики хипотекарни играчи као што су Внесхторгбанк, Градска хипотекарна банка, Раиффеисенбанк, ДелтаЦредит и Међународна московска банка практикују каматне стопе од 10,5% за већину издатих кредита. Максималне девизне каматне стопе (18%) сада се могу приметити код Локобанк, ФОРА банке и Европске Труст банке.
Банке ДелтаЦредит, Раиффеисенбанк и Газпромбанк користе се и такозване променљиве каматне стопе ЛИБОР, које се могу мењати у зависности од флуктуације у финансијским показатељима светског тржишта. Из тог разлога, закључивање споразума по таквој стопи повећало је ризик за потрошача, јер током дугог периода позајмљивања, они могу да се мењају и нагоре и наниже каматне стопе..

Износ позајмице

Величине даних хипотекарних кредита врло су разнолике. Минимални зајмови могу бити 2 хиљаде долара (ДелтаЦредит банка), максимални – 400 хиљада долара (Градска хипотекарна банка и Међународна московска банка) и чак 500 хиљада долара (Национална хипотекарна компанија и Прва ОВК). У просеку, кредити се издају у износу од 10 хиљада до 200-300 хиљада УСД.

Кредит термин

Термини за које се дају хипотекарни кредити могу бити од шест месеци до 27 година. Максимални је рок прилично редек (такви програми су доступни у ФОРА-Банци, Европској повереничкој банци и АХМЛ-у) и практикују се само за рубље. Генерално, однос према таквим дугорочним кредитима код нас је негативан, како код банака, тако и међу потрошачима, који морално нису спремни тако дуго да сносе кредитно оптерећење. У основи, термин је од 10 до 15 година. По правилу, рок зајма зависи од старости зајмопримца, јер зајам мора бити враћен пре него што достигне старосну пензију..

Време разматрања апликације

У основи, рок за разматрање пријаве је 14 дана. Кредитни одбори раде најбрже у Абсолутбанк (од 1 дана), МДМ-Банк (3-5 дана), Унион (5 дана) и Еуропеан Труст Банк (до 7 дана); најспорији – у банци Фирст О.В.К. (2-3 недеље) и Међународна индустријска банка (1 месец).

Додатни трошкови за добијање зајма

Најчешће, додатни трошкови за добијање зајма износе до 1,5% обима зајма, али за неке то може бити и значајнији износ. Додатни трошкови укључују: накнаду за обраду апликација (1–2,6 хиљада РУБ), накнаду за подизање готовине, једнократну банковну провизију, накнаду за услуге кредита, накнаду за изнајмљивање ћелије, за отварање рачуна итд..
Уз то, зајмопримац треба имати на уму да је за добијање и одржавање хипотекарног кредита потребно годишње платити рачуне за осигурање њиховог живота и имовине, вршити једнократне уплате за процену купљеног стана и уплатити регистрационе накнаде за купопродају имовине. Штавише, банке по правилу нуде да плаћају исто осигурање не тамо где је зајмопримац погодан, већ само у оним компанијама са којима банка сарађује.

Оцените овај чланак
( Још нема оцена )
Slava Savetnik
Савети стручњака за било коју тему
Comments: 1
  1. Uroš Kovač

    Da li postoji neki vodič ili preporuka za odabir programa hipoteke koji može pomoći u sagledavanju mogućnosti i dobijanju najpovoljnijih uslova?

    Одговори
Додајте коментаре