...

Изнајмљивање или хипотека: предности и недостаци

Изнајмљивање или хипотека - то је велики прашањ приликом куповине неке некретнине. Ова ставка вам омогућује да упознате предности и недостатке ове две опције, помогнући вам да дођете до правилног одлуке. Имате придружене финансијске предности и одбијања при хипотекама, од ниских камата и малих месечних цена и више врста плањања. На другој страни, изнајмљивање пружа бржу и ајнску инвестицију, што није потребно при хипотеци. Дакле, препоручено је да будете информисани појединачно и да доделите пажљиву пажњу овим два погледа пре дошлости до одлуке.

Садржај препоруке



Према статистичким подацима које је објавио руски биро, у просеку живи 22,6 квадратних метара становања по становнику наше земље. Као што видите, статистика је веома занимљива наука, јер, чини се, такви подаци говоре да је сваком Русу обезбеђен нормалан животни простор. Ништа слично овоме! Према свим истим статистикама, око 10% руских породица је у реду да добије стан или учествује у државном програму „Приступачно становање“, а 60% мора да побољша своје животне услове.

Међутим, Русима уопште није потребно објављивање статистичких података да би се једногласно изјаснили да је стамбени проблем у нашој земљи један од најтежих и најоштријих. Власнички стан остаје сан многим младим породицама које су принуђене да поднесу захтев за хипотеку или да изнајме стан.

Званични подаци говоре да само око 3% породица изнајмљује становање појединцима. Наравно, тај проценат је много већи, јер стране у трансакцији не формализују увек уговор о закупу. Истовремено, како напомињу водеће руске банке, у 2011. години удвостручио се број уговора о куповини станова под условима хипотекарног кредита. Статистички подаци показују да је око 19,8% породица којима је требало ново становање у прошлој години хипотеком купило станове или приватне куће. А број породица које решавају своје стамбене проблеме хипотекарним кредитом расте сваке године – у 2015. години, према мишљењу стручњака, њихов број ће се повећати на 30%.

С поуздањем можемо рећи да станарина и хипотеке за становање остају главне опције за решавање „стамбеног питања“, ово је прилично тежак избор који захтева прецизне прорачуне и исправан приступ. Покушајмо установити у којим је случајевима исплативије узети хипотекарни кредит и унајмити кућу.

Изнајмљивање: предности, користи и ризици

Дакле, изнајмљивање куће је трансакција с некретнинама у коју су укључене двије стране – власник стана и најмопримац. Домаћин, који из неког разлога тренутно не живи у свом стану, одлучује да заради или барем надокнади трошкове плаћања комуналије и станару обезбеди његов стан под одређеним условима, од којих су главни правовремена уплата и поштовање имовине примљене у закуп..

Наравно, трошкови закупа једнособног стана у различитим градовима Русије веома су различити. Дакле, ако ће у Москви за изнајмљени „однусхка“ станари морати да плаћају у просеку 31 хиљаду рубаља (према некретнинама РосРиелт за април 2012), у Сочију – 25 хиљада рубаља, затим у Санкт Петербургу – 17 хиљада, Саратов – 11 хиљада , Омск – 10 хиљада, а у Цхебоксариу само 7 хиљада рубаља.

Изнајмљивање или хипотека: предности и недостаци

Руско искуство показује да је најисплативије унајмити стан без намештаја и кућанских апарата (наравно, у овом случају се проблеми јављају приликом селидбе, али цена „празног“ стана је много нижа). Станари најчешће проналазе најповољније понуде не преко агенција за промет некретнинама (које такође захтевају плаћање својих услуга), већ преко пријатеља, а сами станодавци радије предају своју имовину пријатељима или на препоруку некога блиског.

Најбоље опције закупа укључују случајеве када их купац стана у новој згради пружа дуже време. Такви случајеви нису далеко од ретког, можда се нови власник једноставно одлучио на овај начин профитабилно уложити слободна средства и одмах планирао да изнајми стан, или су се његове породичне околности промениле. Није толико важно шта је био разлог – неочекивано наследство, неуспешно венчање или пресељење у други град, али празан стан не сме да буде празан, одлучује власник и крене у потрагу за станарима. Нису ретки такви станови у малим градовима, чак и по „смешној“ станарини, мало вишој од комуналних рачуна. Ова врста закупа у коначници је корисна како за саме станаре, тако и за станара, који је сигуран да је његов дом у добрим рукама..

Па ипак, чак и ако станари унајмљују стан од пријатеља који им не ограничавају слободу деловања, они повећавају накнаду само у случају повећања комуналних накнада, а рок закупа је веома удаљен – „док деца не одрасту и не затребају им стан“, изнајмљени стан остаје непознаница. и извођење, на пример, већих поправака мора бити координирано са власником.

Много више проблема настаје ако стране у трансакцији – станодавац и закупац претходно нису били упознати, а власник куће покушава да контролише сваки корак привременог станара, забрањује, на пример, кућне љубимце и тако даље. Поред тога, ако није склопљен формални закуп, у којем је тачно договорен износ закупнине, тада станари у сваком тренутку могу очекивати веома непријатно изненађење – повећање месечних уплата. А власници такође могу „тражити“ стан који је изнајмљен у било које време (иако је званично прихваћено да станару да најмање месец дана да тражи нови дом).

Хипотека: предности, користи и ризици

Према стручњацима, тржиште хипотекарних кредита у нашој земљи је врло младо и нема још ни двадесет година, тако да се још увек развија и унапређује. Резултати су, како кажу, већ „евидентни“ – број трансакција за куповину станова на основу хипотекарног кредита током година је порастао десетоструко, а стопе на банкарске кредите непрестано (иако прилично споро) опадају.

Данас је просечна стопа хипотеке у Русији 11,8-12,2%. Цијена квадратног метра у цијелој земљи увелике се разликује овисно о граду и прилично је у складу са стањем на тржишту станова за изнајмљивање. Дакле, у Москви ћете за 1 квадратни метар стамбене некретнине у просеку морати да платите око 160 хиљада рубаља, у Сочију – 100 хиљада, у Санкт Петербургу – 85 хиљада, у московској области – 70 хиљада, у Уфи – 53 хиљаде и у Саратову – само 32 хиљаде рубаља.

Да бисте упоредили хипотекарне уплате са плаћањима за изнајмљивање стана, можете користити мрежни калкулатор (сада постоје слични на скоро свим веб локацијама велике банке) или сами направити једноставне калкулације.

Изнајмљивање или хипотека: предности и недостаци

На пример, узмимо мали, једнособан стан у Москви, површине 40 квадратних метара – 160 хиљада рубаља * 40 = 6,4 милиона рубаља. Узмимо тренутну средњу стопу банке – 12% годишње, замислимо да узимамо зајам по повољним условима – на период од 20 година, па чак и без иницијалне уплате, и примаћемо месечну уплату од 70,469 рубаља (једнаке уплате). У случају диференцијалног плаћања, износ месечних плаћања „почиње“ од 90 666 рубаља и до краја 20. године хипотекарног кредитирања смањује се на 26 933 рубаља месечно.

Узимајући у обзир просечну кирију у Москви (запамтите – 31 хиљаду рубаља), изнајмљивање „однусхке“ у главном граду сада је дефинитивно много исплативије од куповине на кредит.

У Саратову, на пример, најјефтинијем руском граду који је предложен, слика ће, наравно, бити нешто другачија. За исти једнособни стан површине 40 „квадрата“ овде ћете морати да платите само 40 * 32 хиљаде рубаља = 1,28 милиона рубаља. Узмимо исте, прилично штедљиве услове хипотекарног кредита – у периоду од 20 година, нема предујма и камата банке је 12%, а добијамо месечно плаћање од 14.093 рубаља. Међутим, закупнина у Саратову, како се сећамо, износи само 11 хиљада рубаља, тако да овде хипотека није постала економски повољније решење..

То јест, да бисте се равноправно могли такмичити са стамбеним објектима за изнајмљивање, хипотеке морају бити обезбеђене најмање 30 година, а камате банака на кредитна средства не смеју прелазити 5% годишње (што је, узгред, недавно, обећао и Владимир Путин). Тек тада ће месечна хипотекарна плаћања за „однусхку“ у Саратову пасти на 6.871 рубаља, а у Москви – на 34.356 рубаља, односно моћи ће да се надмећу са плаћањем закупа..

И у сваком случају, на хипотеку на период од 20-30 година кредита поприлично знатан износ преплата може достићи 50 или чак 100% цене самог стана..

Међутим, ово су све само бројеви, куповина стана на хипотеци је углавном дугорочнији пројекат од изнајмљивања куће – прилично је тешко замислити уговор о закупу стана или куће, осмишљен на период од најмање 10-15 година. Уз то, хипотекарне стопе се постављају само једном – у тренутку закључења уговора и најчешће су фиксне, тако да купцима не прети неугодна изненађења у виду неочекиваног и неоправданог повећања месечне исплате. И, наравно, нема потребе да с банком координирате све фазе поправљачких радова, извештавате о псу који се појавио у породици и тако даље..

Поред тога, познато је да се трошкови становања у нашој земљи непрестано повећавају, што је корисно за купце који су узели хипотеку и могу постати проблем за изнајмљиваче..

Закључак

Кирија
прос Минуси
Ниже месечне накнаде Плаћања закупа могу варирати овисно о ситуацији на тржишту некретнина, повећању комуналних накнада за струју, воду, плин и закупнину, и једноставно на захтјев власника
Широк спектар понуде: у различитим деловима града, секундарно, примарно тржиште некретнина, са намештајем, реновирањем и без Строга контрола над привременим становницима: забране кућних љубимаца, преуређивање, координација свих поправних радова и тако даље
Могућност избора не само локације стана, већ и комшија Претња да ће остати без куће због промена околности власника и принудне потребе да буквално у року од месец дана нађе погодан нови дом
Постоји могућност да, у случају финансијских тешкоћа, једноставно преговарате са власником некретнине и затражите продужење Неразумни захтеви власника куће у вези са заменом цеви, комуникација или намештаја који су станари наводно гребали или оштетили
Нема преплата у виду камата, пенала и новчаних казни. Једино што прети станару који је одложио плаћање је „обрачун“ са власником Ризик да се суочите са преварантима, на пример, да постане подстанар, постанете жртва бескрупулозног власника који захтева плаћање за непостојећи пропуст итд.
Није могуће пријавити се у изнајмљеном стану, постоји потреба да се регистрирате на другом мјесту, на примјер, код рођака
Хипотека
прос Минуси
Стан одмах прелази у власништво новог власника, он се овде може сам пријавити и пријавити чланове своје породице Месечне исплате могу бити два до три пута веће од накнада за изнајмљивање стана
Нема потребе да координирате своје поступке везане за уређење стана Ако је у случају давања у закуп куће могуће договорити власника о подељивању трошкова поправка и опремања стана у једнаким деловима или одузимању трошкова за кирију, поправке у стану купљеном под хипотеком постају лични проблем за новог власника
Јасно фиксна месечна плаћања која не зависе од промена на тржишту некретнина Преплаћени износ повезан са плаћањем банкарске камате. Може достићи или чак и премашити трошкове самог стана
Могућност одабира једне од врста плаћања: у једнаким ратама, када се месечне исплате не мењају током целог трајања хипотеке, разлике – у почетку су плаћања већа, али се постепено смањују до краја рока кредита Присутност пенала и новчаних казни у случају кашњења са месечним уплатама. Банковне институције строго прате тачност плаћања, а ако дужник два или три мјесеца заредом није плаћао доприносе и није покушао објаснити банци шта је проузроковало такво кашњење, постоји могућност деложације из новог стана
Могућност избора између неколико понуда различитих банака – можете размотрити неколико опција са различитим величинама аванса и каматне стопе Присуство почетне уплате у износу од 10 до 50%, што купцима често постаје главна препрека, јер износ може бити прилично велик и још увијек га треба негдје пронаћи или сачувати
Могућност отплате кредита унапред, што ће умањити износ преплаћеног банкарског кредита Додатни захтеви банака и повезани трошкови, на пример, потреба да осигурате стечену некретнину или сопствени живот и здравље
Временом стан купљен под хипотеком поскупљује, а инфлација смањује фиксне стопе на камате банака

Оваква поређење јасно показује да изнајмљивање стана и хипотеке имају своје предности и мане, тако да кажем сигурно – све, само закупљено становање, па, ова хипотека се не може обавити и обрнуто.

Чини се да обе могућности за решавање стамбеног питања имају право да постоје и пружају своју циљну публику. Јасно је да станове изнајмљују људи чешће људи – студенти, грађани који су дошли у страни град како би зарадили, млади људи који су тек започели заједнички живот и још немају дјецу, и тако даље. Али за брачне парове дуго, оптерећене децом и имовином која се накупила током година живота, „лутање“ у изнајмљеним становима је готово неприхватљива опција, буквално, екстремни случај (мада – људи овако живе годинама и деценијама, деца мењају школе у ​​случају да се преселе, одрастају и набавити „своје“, обично такође изнајмљено становање).

Главна препрека да хипотекарни кредити постану профитабилнија опција од становања за изнајмљивање су високе стопе зајма, присуство предујма и кратки услови зајма. Ако се тренд смањења каматних стопа на кредите у нашој земљи настави, програм пружања младим породицама повлаштених хипотекарних зајмова коначно почне да функционише, хипотеке ће имати шансу да постану чешће у руским градовима од изнајмљивања станова. Док је изнајмљивање очигледно лидер.

Када се одлучујете за најам стана и подношење захтјева за хипотекарни кредит, вриједи имати на уму да нестабилност економије, чешће економске кризе, вјероватноћа губитка високо плаћеног посла и друге непредвиђене околности чине дугорочну хипотеку прилично ризичним пословима с банком. Дакле, ваш сопствени стан је, наравно, врло цоол и пријатан, али морате бити чврсто сигурни у поузданост вашег извора зараде да се не бисте нашли без свог тако заљубљеног дома..

Оцените овај чланак
( Још нема оцена )
Slava Savetnik
Савети стручњака за било коју тему
Comments: 1
  1. Sanja Milinković

    Који су главни фактори које треба узети у обзир пре одлучивања између изнајмљивања и хипотеке? Како се разликују предности и недостаци обе опције?

    Одговори
Додајте коментаре