Управљање личним финансијама – 15 важних савета

Ако сте тек кренули на пут финансијске независности и покушавате да покушате да уштедите и планирате, онда вам је то вероватно прилично тешко. Поготово ако морате дати новац за школовање, хипотеку или било који други зајам и истовремено плаћати потребне трошкове сваког месеца.

Зато вам предлажемо да се обратите страним стручњацима и сазнате шта они мисле о компетентном управљању личним финансијама и који универзални савет могу дати онима који су на самом старту. Ако уопште нисте размишљали о правилном управљању личним финансијама, читање овог чланка ће вам бити двоструко корисно..

1. Истражите свој осећај новца

Ерин Ловри, ауторка књиге Броке Милленниал: Престаните са стругањем и саставите свој финансијски живот заједно, каже: „Почните од дефинисања своје психолошке перцепције новца.“ Која ти је прва успомена на новац? Са чиме је повезано? Како се осећате новцем данас? “
Тешко је постићи напредак у било којем питању, бити уроњен у окидаче и менталне блокове. Поставите себи смела питања у вези новца и искрено одговорите на њих. Ово је неопходно за стварање ефикасног система личних финансија, заштићеног од било каквих проблема..

2. Претворите време у новац

„Пронађите више времена – ово је једноставан животни хак који увек желим пренијети људима“, рекла је Мицхел Сцхроедер-Гарднер, оснивачица веб странице за личне финансије Макинг Сенсе оф Центс. Многи су сигурни да не могу побољшати своју финансијску ситуацију због недостатка времена. Али истовремено имају прилику неколико сати да гледају телевизију или сурфају Интернетом. Ако то одбијете, пронаћи ћете најједноставнији извор времена, који се на овај или онај начин може претворити у новац. И није нужно у вези с радом – финансијско образовање је такође у будућности врло корисно и исплативо.

3. Потрошите мање него што зарађујете

Доминица Броадваи, оснивач Финанције Демистифиед, сматра да је бити финансијски успешна особа једноставна математика. „Само уверите се да ваш приход премашује трошкове.“ Не можете зарадити више – тражите начине како да потрошите мање. Правилно управљање личним финансијама, једноставно, не може без овог основног правила.

4. Радите поштено

Не понашајте се као већина радних људи на свету који читавим недељама чекају плату, саветује Бритнеи Цастро, кандидаткиња за награду за најбољи новац стручњака 2018. године.

Размислите о томе како сте заиста корисни, како можете побољшати свој посао? Пренесите своју вредност компанији, колегама, надређенима. Тамо где радите по вољи, а не под присилом, преговори и радна питања се лако решавају.

Генерално, ово је основни принцип за управљање новцем и личним ресурсима. Давање себе у свакој акцији је пут према горе.

5. Контролишите новац и следите стратегију

Не поступајте спонтано када су у питању нагомилавања, отплате дуга, улагања итд. Поставите приоритете и планирајте према којима ћете развијати финансијску независност.

6. Креирајте фонд за хитне случајеве и одредите му приоритет

Без тога је немогуће правилно управљање личним финансијама. Ево још једног савета компаније Ловри: „Потребан вам је финансирани фонд за хитне случајеве (ваздушни јастук), без обзира на ваш тренутни терет дуга. У супротном, ако дође до тешке ситуације, мораћете да се окренете кредитима и утонете у дуг још више. „.

Ипак, плаћање дуга је и даље потребно, чак и ако се испостави да има врло мало средстава. Након изградње фонда за хитне случајеве од 100-150 хиљада рубаља, можете се потпуно концентрисати на уклањање дугова.

7. Прво отплатите дуговања са високим каматама

Сцхроедер-Гарднер препоручује пре свега да се реше зајмова и обавеза са високим каматама. Уосталом, што дуже вучете, више губите укупно.

Успут, након отплате таквог дуга, боље је почети пребацивати исту камату на штедни рачун. Неће бити проблема – успели сте када сте тај новац морали да дате банци.

8. Развити буџет

Обавезно испланирајте буџет, посебно ако имате, опет, дугове. Израчунајте колико можете да уштедите, а колико да платите. У идеалном случају, најмање 10% треба издвојити, а исти износ треба вратити за кредит (мада овде постоји суптилна тачка са вашим минималним платиштем кредита, размотрите ово).

Када се ослободите дуга, пошаљите свих 20% на штедњу и повећајте тај износ у складу са повећањем прихода у будућности.

9. Поставите штедне рачуне с различитим именима.

Ерин Ловри каже да је једна од најефикаснијих стратегија штедње у различите сврхе отварање засебних рачуна са одговарајућим именима. Будите конкретни према себи. Ако уштедите новац на рачунару, одвојите га од остатка средстава и име „На новом рачунару“. Заиста помаже да сачувате, задржите своје циљеве пред очима и не мешате их у сложену гомилу под сложеним дигиталним знаковима или типичним именима.

10. Будите прецизнији

Ако желите да уштедите 200.000 рубаља за две године, то одговара 100.000 рубаља за једну годину или 8.400 рубаља месечно. Слажете се, ова цифра је специфичнија и „блиска“ – одмах осјетите да ли ће бити лако одгодити овај мјесец или ћете морати нешто напустити. Извршите такве прорачуне – помажу вам да на време прилагодите стратегију, одбаците непотребне одлуке и што је најважније – обезбедите стабилно кретање ка циљу.

11. Мастер програми за планирање и финансијско образовање

Доминица Броадваи је признала да јој је омиљени софтверски алат за планирање и контролу новца Персонал Цапитал. Али ово је само један пример многих корисних и практичних апликација. Сви они, у различитој мери, помажу да се види општа слика финансијске ситуације, прихода, трошкова и такође се предвиди ситуација у блиској будућности. А у многим случајевима то не морате ни да платите..

Такође препоручује да се свакодневно прегледавају банковни рачуни: „Ово је добра навика за оне који желе да контролишу потрошњу и расподелу личних средстава“.

Ако такође желите да поједноставите планирање и управљање новцем, обратите пажњу апликације за финансирање, о чему смо већ писали одвојено.

12. Фокусирајте се на правило 50/30/20

Цастро препоручује правило 50/30/20 за све своје клијенте ако желе да осигурају да добро управљају новцем и планирају свој буџет:

• 50% прихода се троши на фиксне трошкове: комуналије, одржавање аутомобила и опреме, хипотеке итд .;
• 30% одлази на временске трошкове и ужитке: одлазак у биоскоп, поклоне, куповину одеће итд .;
• 20% иде у резервни фонд или штедне рачуне за одмор, нови дом, пензионисање, инвестиције и друге сврхе.

Након анализе свог финансијског учинка таквим расплетом, сазнаћете у којим областима трошите превише, а на које не обраћате довољно пажње. Поред тога, можете да оптимизирате своје трошкове слањем додатног новца у уштеду, ако се, на пример, испостави да вам је за сталне трошкове потребно само 45% прихода.

13. Бавите се циљевима

Сви финансијски стручњаци и саветници се слажу са тим постигнућем финансијски циљеви немогуће без њихове јасне дистрибуције у складу са роком:

• Краткорочни. Ово укључује задатке које је потребно испунити у текућој години, а максимално следеће године. Одмор, присуствовање концертима или догађајима, куповина поклона или угодне ствари циљеви су ближе будућности..

• Средњерочно. Сцхроедер-Гарднер препоручује да овој категорији доделите задатке које сте поставили за наредних пет до десет година.

• Дугорочни. То су задаци са великим плановима за будућност. За већину људи то је новац за пензију, отплату хипотеке или школовање деце.

Ова рашчламба је још један начин да се разјасне приоритети и олакша планирање буџета..

14. Уштедите више ако сте предузетник

Према Доминици Броадваи, за обичног запосленог, оптимални износ на штедном рачуну једнак је збиру трошкова за 3-6 месеци, а онда се предузетник треба усредсредити на 6-9 месеци. Ово је повезано са додатним ризицима и трошковима повезаним са пословањем..

15. Аутоматизирајте штедњу

Сада свака банка има мобилне апликације и интернет портале у којима можете поставити аутоматски одбитак одређеног износа на свој штедни рачун. Нека 10-20% сваке плате одмах оде на њега. Једина навика коју морате да развијете је да месечне трошкове ставите у преосталих 80%. Не устручавајте се, управљање личним финансијама је лакше него што звучи.

Слични уноси:

1. Финансијска писменост – Основе, примери, концепт
2. Поставите циљ за уштеду

Слични чланци

• Једноставни савети о личним финансијама који су доступни свима.

  Неки савети о личним финансијама могу се изразити једним разумљивим изразом. Ово је само случај. Од улагања до сопственог животног пута,…

• Топ 11 најбољих апликација – апликација за личне финансије.

  Данас постоји много апликација које могу упамтити све наше куповине и чак их визуелно приказати по погодним графовима и графиконима…..

• Како научити дете како се бави новцем и личним финансијама

  Већина деце не учи основе монетарних односа у школама. Чак иу САД-у, само 17 од 50 држава има курсеве личних финансија у средњој школи….