...

Како рефинансирати зајам и учинити дуг исплативијим

Рефинансирање зајма пружа могућност за људе да добију исплатније годишње износе. Предности рефинанцирања укључују снижење годишње камате, продужење рока за уплату и добављање савремености у Ваш финансијски план. Да процесурирате рефинанцирање зајма, Вам ће требати доступан дуговни рачун, истражити своје опције и изабрати најбољи дугорочни план, који ће Вам пружити највиши могући профит или најљепших исход.

Рефинансирање помаже дужнику да смањи финансијско оптерећење и стекне боље услове за плаћање дуга. Знајући како правилно рефинансирати зајам, можете избјећи прекомјерне уплате и уштедјети. Како одабрати банку за ово и шта треба тражити – у нашем чланку.

Шта је рефинансирање?

збуњеност испред рачунара

Рефинансирање је рефинансирање, односно добијање новог кредита за отплату старог. Важно је да су услови нове дужничке обавезе кориснији. Захваљујући томе, можете:

  • Смањите каматну стопу.
  •  Смањите месечно плаћање и промените рок кредита.
  • Да би се поједноставио израчун неколико дугова у различитим банкама, комбинирајући их у једну.
  • Ревизија валуте кредита.

Са правног становишта, рефинансирање је циљни зајам, односно у уговору би требало да стоји да ће новац ићи за отплату постојећег дуга. Зајмодавцу се постављају скоро исти захтеви као и за уобичајени дизајн. Потребно је потврдити способност за рад, доступност извора зараде, место рада, оставити неколико контакт телефона, доставити идентификационе документе.
Банка за рефинансирање такође проверава кредитну историју. Неће контактирати непоуздане купце који одгађају плаћање и не поштују услове уговора. Ово је алат помоћу којег стабилни обвезник прелази на најбоље услове, а не начин да избегне обавезе.


Која је разлика између рефинансирања и реструктурирања


Реструктурирање – преглед тренутног стања дуга. То се може учинити само у банци у којој сте узели кредит. Постоји ради смањења кредитног оптерећења ако вам је тешко да враћате позајмљена средства..

Рефинансирање је начин уштеде. Замена старог зајма новим кредитом у било којој другој банци, укључујући и садашњу. Али садашњој банци неће увек бити исплативо да ревидира услове кредита за лојалније. Стога може одбити.

У том случају морате рефинансирати

човек мисли


1. Смањење каматних стопа


Рефинансирање постаје релевантно када тржишне стопе смањене стопе кредита. На пример, породица је 2005. године добила хипотеку са 14-15% годишње. До 2007. године тржишне стопе су пале на 12-13%. Како не би платила додатну камату, проучила је понуде за рефинансирање и преговарала о уговору са другом банком. То је помогло нижим месечним исплатама и укупном коначном трошку хипотекарног кредита..

рефинансирати зајам

Извор: лифехацкер.ру


2. Консолидација кредита у један


Можете рефинансирати неколико кредита. Они се комбинују у једну, чине заједничку уплату и једну опкладу. Дакле, платићете само једном за један кредит.


3. Промена валуте


Због растућих валута, доларски и евро кредити постали су велико оптерећење. Захваљујући рефинансирању, можете променити каматну стопу и направити дуг рубље.


4. Смањена месечна уплата


Није најбоља опција. Смањивањем минималне месечне исплате, повећавате рок и као резултат дајете банци више камате, односно на крају преплаћујете. Ово има смисла када вам буде тешко издвојити минимално постављени износ средстава за зајам месечно..


Банке пружају услуге рефинансирања за следеће врсте кредита:


  • Хипотека
  • Потрошачки кредити
  • Кредитне картице
  • Кредити за аутомобиле
  • Прекорачени дугови на дебитним картицама

Банка у сваком случају појединачно одлучује да ли је спремна да рефинансира дужнике или не. Неки раде само с потрошачким кредитима, други се не баве девизним дугом.

Цонс. Рефинансирање

човек је наслонио главу на зид

  • Неповољни услови који се у почетку нису чинили главним недостатком. Ако се рефинансира, рок зајма се може повећати. Стога ће чак и нижа каматна стопа на „велике даљине“ нови кредит скупити. Обратите пажњу на ово. Ваш задатак је да задржите рок, али смањите величину плаћања и понуде.
  • Могући су додатни трошкови за пријевремену отплату текућег кредита (казна), провизија за пренос новца из једне банке у другу, провизија за поступак рефинансирања..
  • Потребно је поново проћи кроз бирократске кругове прикупљања докумената и потврде солвентности.

Како комуницирати са банком

човек потпише уговор

1. Проверите са тренутним зајмодавцем да ли је спреман да промени услове уговора. Банци можда неће бити корисно да клијента пусти, па ће уступати.

2. Ако тренутни зајмодавац није спреман да покаже лојалност, проучите остале понуде на тржишту рефинансирања. Важно је разумети тарифе, потребне документе, ограничавајуће услове, поузданост нове банке.

3. Провјерите могућност пријевремене отплате. Може се испоставити да је под условима из уговора са тренутним зајмопримцем немогуће унапред вратити дуг. За рефинансирање је такође важна могућност да се кредитно реши унапред планираног. Наведите услове и алгоритам за рани повратак.

4. У последњој фази контактирајте банку за рефинансирање. Поднесите пријаву и уговор. Банка обично решава организациона питања и потребан износ шаље претходном повериоцу.

5. Пажљиво проверите део уговора који се односи на величину провизија и услове за обрачун новчаних казни.

Како одабрати банку за рефинансирање

човек у наочарима испред рачунара

Да бисте стекли добре услове, потребно је да се упознате са понудама многих банака, обраћајући пажњу на неколико параметара:

  • Каматна стопа. Потражите нижу стопу од постојећег кредита.
  • Износ и рок. Већина банака је спремна да рефинансира на период од 5-7 година и најмање 30-50 хиљада рубаља, али постоје опције за 10-15 година. Зајам мора бити „старији“ од шест мјесеци, а не престати у наредна 2-3 мјесеца.
  • Пакет докумената. У неким случајевима довољан је само руски пасош, у другим банкама је потребан доказ о приходу и додатна документа (радна књижица, СНИЛС, војна карта, документи о рефинансираном кредиту).
  • Услови за корисника кредита. Постоје ограничења у погледу старости и кредитног искуства клијента.

Да не бисте губили време на прегледавање сајтова, позивање и упоређивање свих података, користите онлине избор рефинансирања од услуге Упоредите Приказује тренутне понуде за одређени град и регион. Опције се филтрирају према количини, термину, потребним документима, захтевима старости и другим параметрима. Такође су наведени регистарски бројеви организација у Централној банци и постоје тастери за подношење захтева.

Како израчунати да ли је рефинансирање зајма исплативо

мушкарци воде евиденцију

Да бисте разумели да ли ће нови кредит заиста помоћи да се побољша финансијска ситуација, израчунајте колико ће то коштати. Употреба кредитни калкулатор.

На пример, узели сте кредит од 100.000 рубаља. са 20% годишње током три године. За то време морате да дате банци 133.780 рубаља.

Обрачун првог зајма

Годину дана касније, одлучили сте да рефинансирате. 12 плаћања су већ извршена, пребацили сте 44 596,32 рубаља у банку. Баланс 70 536.96 руб.

Биланс отплате кредита након 12 месеци

Друга банка вам нуди да рефинансирате салдо кредита на две године на 18%. Поново унесите податке у калкулатор. Месечна уплата ће се смањити на 3.521,49 рубаља. и за две године ћете дати 84 513,88 рубаља.

Обрачун новог зајма

Дно: за годину сте платили једној банци 44 496,32 рубаља. плус платити 84 513,88 руб. у нову банку. Испада да ће укупни износ бити 129 110,2 рубаља. Ако кредит не рефинансирате, тада ћете првој банци дати 133.780,28 рубаља. Тако ће накнада бити 4 670,08 рубаља.

Тачне калкулације сазнаћете само у одељењу финансијске организације. Ево примера и принципа рефинансирања. Подсетимо још једном да треба обратити пажњу на све провизије, јер се због њих корист замене једног кредита другим смањује и можда уопште нема смисла..

Рефинансирање је доступно чак и ван Русије


Финансијске потешкоће за оне који су на територији Украјине више нису проблем. Ако зајмопримац има закашњење у једном од зајмова, може да користи услуге мрежних услуга, отплаћујући своје дугове. Каталог кредита „кредит-онлине“ и друге компаније на тржишту рефинансирања кредита раде нон-стоп, а избор понуда није лошији од руског.

Нема сумње да банке могу да помогну у покривању заосталих обавеза по другом зајму, али обично су захтеви високи – потврда пријаве у 70% случајева има негативан одговор.

Слични чланци

Оцените овај чланак
( Још нема оцена )
Slava Savetnik
Савети стручњака за било коју тему
Comments: 1
  1. Marija Milenković

    Како могу рефинансирати свој зајам и направити свој дуг исплативијим? Да ли постоје неке опције или програми које могу искористити за оптимизацију мојих тренутних финансијских обавеза? Има ли банака које нуде погодности за рефинансирање дугова? Молим Вас да ми помогнете са саветима или информацијама.

    Одговори
Додајте коментаре